Analiza: Costurile in asigurari vor creste din cauza reglementarilor internationale

Analiza: Costurile in asigurari vor creste din cauza reglementarilor internationale asigurarireglementaripwccosturiromania

Reglementarile de pe plan national si international sunt principalele piedici pentru asiguratorii de pe piata noastra. Acestea reprezinta cel mai mare risc in industria asigurarilor, se arata intr-un raport care prezinta riscurile existente in sectorul asigurarilor.
Noile reglementari vizand aspecte precum solvabilitatea si practicile de afaceri  ar putea coplesi industria prin costuri si probleme de conformitate, spune cel mai recent raport “Insurance Banana Skins” realizat de catre Centrul pentru Studiul Inovatiei Financiare (CSFI) in colaborare cu PwC.
 
 Ar putea, de asemenea, sa distraga managementul de la aspecte mai urgente precum profitabilitatea afacerii intr-un moment in care intreaga industrie a asigurarilor se afla sub presiune.
 
Acesta este cel de-al doilea sondaj consecutiv “Banana Skins” care plaseaza reglementarea pe primul loc in topul preocuparilor asiguratorilor, subliniind incertitudinea constanta ce planeaza in jurul unor initiative majore de acest fel.
 
Un alt set de riscuri este identificat in domeniul practicilor de afaceri, o zona puternic influentata de reglementare. In ciuda numeroaselor masuri implementate de catre companii si de catre autoritatile de reglementare menite sa puna in ordine practici precum vanzarile incorecte, aceasta ramane in continuare o zona de risc, in special intr-o perioada de stres economic, cand presiunea de a genera vanzari este foarte puternica.
 
Alte preocupari care reies din sondaj includ starea de incertitudine a pietelor financiare si starea economiei mondiale. Acestea se adauga tensiunilor dintr-o industrie care a fost presata  ani de-a randul de rate scazute ale dobanzilor si de o competitie acerba. Un aspect particular il reprezinta mostenirea produselor cu beneficii definite , dar care nu pot fi finantate intr-un mod profitabil la randamentul scazut inregistrat astazi.
 
Sondajul din acest an indica o preocupare continua privind riscurile legate de catastrofe naturale, data fiind frecventa crescuta a acestor evenimente, precum si costurile din ce in ce mai mari ale revendicarilor. In unele piete precum Noua Zeelanda sau Australia, abordarea asiguratorilor fata de revendicarile aparute in urma catastrofelor naturale a devenit o problema majora la nivel politic. 

Riscuri in scadere
 
Pe de alta parte, un numar de aspecte inregistreaza o scadere in topul riscurilor identificate, in special cel legat de disponibilitatea capitalului necesar pentru a sustine industria.
 
Situatia este acum inversata: exista capital in exces in industrie, in special in sectorul de asigurari non-viata si reasigurare, ceea ce mentine preturile scazute si afecteaza profitabilitatea.
 
Alt risc in scadere, cel putin in pietele dezvoltate, este legat de resursele umane: agitatia din sectorul serviciilor financiare a dus la usurarea recrutarii si pastrarii talentelor. Situatia este mai dificila in pietele emergente unde numarul personalului calificat este mai scazut.
 
“Este ironic faptul ca cele mai mari riscuri ale industriei vin din partea reglementarilor, cele care sunt menite sa reduca riscurile, intr-o perioada in care conditiile de operare si de garantare  sunt, de asemenea, foarte dificile. Nu este surprinzator faptul ca aceste presiuni sunt reflectate intr-o preocupare crescuta fata de abilitatea managementului de a le gestiona”, a declarat David Lascelles, editorul raportului.
 
Pe plan local
 
In Romania, piata asigurarilor a fost puternic lovita de criza, competitia intensa pe pret afectand atat segmentul asigurarilor de viata, cat si cel non-viata. Jucatorii din industrie sunt de asemenea afectati de profitabilitatea scazuta si de pierderile rezultate din produsele cu daunabilitate mare asa cum sunt politele RCA.
 
 „Este nevoie de o intarire a politicii de management al riscului si de imbunatatirea eficientei operationale pentru a putea traversa aceasta perioada si a reveni la o crestere durabila”, a declarat Paul Facer, Partener de Audit pentru Sectorul Financiar, PwC Romania.
 
Sondajul a inclus mai mult de 600 de practicieni din domeniul asigurarilor si observatori ai industriei din 54 de tari, consultati cu privire la riscurile majore anticipate pentru urmatorii 2-3 ani. Reglementarile reprezinta principalul risc identificat in multe piete majore, incluzand America de Nord, Europa si Orientul Indepartat/zona Asia-Pacific.