ANALIZA: BNR "latra" legat de dobanzi, caravana bancilor merge spre profit

ANALIZA: BNR latra legat de dobanzi, caravana bancilor merge spre profit bnrdobanzibanciprofit

Dobanzile medii ale creditelor au fluctuat in ultimele luni ale acestui an desi dobanda de politica monetara a scazut, din data de 3 mai, cu 125 de puncte de baza, de la 5,25 % pana la 4%. Banca Nationala a Romaniei a dat 4 astfel de semne in piata, de micsorare a dobanzilor atat la credite cat si la depozite, dar bancile comerciale continua sa se miste intr-un ritm mult prea incet pentru a face vreo diferenta in procesul de creditare.
Guvernatorul BNR, Mugur Isarescu, a lasat sa se inteleaga, ieri, in conferinta de presa tinuta dupa sedinta Consiliului de Administratie, ca toti creditorii locali ar trebui sa micsoreze costurile la imprumuturi pentru ca altfel economia va avea de suferit. Desi bancile se lauda ca vor sa dea credite sau ca dau imprumuturi, putini sunt cei care mai apeleaza la banii finantatorilor.
 
“Este in interesul bancilor sa coboare dobanzile la credite, daca au o viziune pe termen mai indelungat, pentru ca indicatorii lor, majoritatea indicatorilor lor, de profitabilitate, solvabilitate, chiar indicatorul acesta care starneste multe intrebari si anume rata creditelor neperformante, toti acesti indicatori depind de soldul creditarii, de volumul creditarii”, declara Isarescu.
 
Un studiu al Bancii Romanesti releva, recent, ca aproape 87% dintre cei chestionati de banca au declarat ca o dobanda cat mai mica reprezinta principala caracteristica ce-i atrage in a-si lua un credit. Pe urmatorul loc, ce conteaza pentru romani este o rata lunara de plata cat mai mica (42,15%), increderea in banca (37,91%), dar si comisioanele cat mai mici sau chiar zero (37,88%).
 
“Criza i-a determinat pe romani sa fie mai precauti atunci cand acceseaza un credit de consum”, declara Dan Grigoriu, director divizia Produse si Segmente Retail.
 
Ratele dobanzilor practicate de banci
 
Potrivit lui Isarescu, cererea mica de imprumuturi de pana acum a fost determinata si de costul ridicat al creditarii si de un fel de pozitie medie, adica bancile care au un volum mai mare de credite neperformante trateaza la fel si clientii buni si clientii mai putini buni, iar aici trebuie facuta diferentierea foarte clara.
 
Dobanzile medii la creditele de nevoi personale au scazut de la 14,30 de procente, cat erau in iunie, pana la 14,20 cat valorau in octombrie, potrivit site-ul de consultanta Conso.ro. Valorile sunt pentru imprumuturile in moneda nationala. In schimb, daca ne uitam la creditele in euro, acestea au ajuns 13,60%, in iunie, pana la 13,80% , in octombrie.
 
 Si la creditele imobiliare dobanzile au scazut, in aceeasi perioada de la 10 puncte procentuale la, 9,80% si continua sa scada, la cele in lei. In schimb, la creditele in euro, dobanda a scazut pana in octombrie pana la 7% de la 7,10%, dar in momentul de fata cresc si au ajuns la 7,04%.
 
Profitul, din volum nu din dobanzi
 
In perioada urmatoare, castigurile bancilor vor veni din volumul de credite pe care le vor acorsa, in nici un caz din marjele practicate pana acum, este de parere Isarescu. Daca ne uitam la cifrele pe care prima banca din piata bancara din Romania le-a publicat in urma cu o saptamana, situatia descrisa de guvernator prinde contur.
 
Astfel ca, in cazul BCR, venitul net din dobanzi a crescut marginal cu 0,1% pana la 2,1417 miliarde de lei (485,7 milioane de euro), in primele noua luni din 2013, fata de 2,1392 miliarde de lei (482,8 milioane de lei), in primele noua luni din 2012.
 
Venitul net din comisioane a crescut semnificativ cu 8,2% pana la 515,4 milioane de lei (116,9 milioane euro), in primele noua luni din 2013, de la 476,4 milioane de lei (107,5 milioane euro), in primele noua luni din 2012, cu accent continuu pe tranzactiile bancare.
 
Deciziile BNR
 
CA-ul al BNR a hotarat reducerea ratei dobanzii de politica monetara la nivelul de 4,0 la suta pe an de la 4,25 la suta. Astfel, incepand cu ziua de astazi, rata dobanzii aferente facilitatii de creditare (Lombard) va cobori la nivelul de 7,0 la suta pe an de la 7,25 la suta, iar rata dobanzii pentru facilitatea de depozit va fi de 1,0 la suta pe an.
 
Conducerea bancii centra le a mai decis continuarea gestionarii adecvate a lichiditatii din sistemul bancar si mentinerea nivelurilor actuale ale ratelor rezervelor minime obligatorii aplicabile pasivelor in lei si in valuta ale institutiilor de credit.
 
BNR a precizat ca va monitoriza atent evolutiile interne si ale mediului economic international, astfel incat, prin calibrarea corespunzatoare a conduitei politicii monetare si utilizarea adecvata a tuturor instrumentelor de care dispune, sa asigure stabilitatea preturilor pe termen mediu si stabilitatea financiara.