BCR avertizeaza ca 60% dintre clienti nu vor mai putea lua credite din cauza Legii darii in plata

BCR avertizeaza ca 60% dintre clienti nu vor mai putea lua credite din cauza Legii darii in plata legea darii in platarestrictii crediteprima casa

O analiza BCR privind impactul Legii darii in plata, la nivelul intregii piete bancare, releva consecinte semnificative, de la contractia pietei ipotecare, la distorsionarea pietei imobiliare si pana la impactul advers asupra conditiilor de locuit ale familiilor din Romania.
Conform simularilor financiare ale BCR, considerand forma curenta a proiectului de lege, institutiile financiar bancare vor fi nevoite sa adopte masuri prudentiale pentru a reduce riscul de credit si pentru a proteja fondurile deponentilor si ale actionarilor, din care se acorda credite.
 
Astfel, analistii BCR au modelat impactul unei cresteri medii a avansului la creditele ipotecare si imobiliare de la 15%, in prezent, la o medie viitoare de 30%, un nivel considerat prudential pentru a asigura rambursarea fara riscuri a unui credit acordat din depozitele atrase de la clienti.
 
Impactul identificat este negativ pe trei directii majore.
 
Prima dintre acestea este contractia semnificativa a pietei ipotecare si imobiliare cu aproximativ 60%, reprezentand aproximativ 160.000 de clienti care nu vor dispune de un avans suficient pentru contractarea unui credit.
 
Considerand situatia actuala din piata, doar unul din zece clienti avand posibilitatile financiare sa prezinte un avans de peste 30% din valoarea imobilului, analiza de impact arata ca, la nivelul intregii piete, numarul de clienti eligibili se va reduce cu 60%, in urmatorii cinci ani, de la 270.000, la 110.000.
 
Potrivit analizei BCR, programul Prima Casa va disparea, considerand situatia efectiva in care garantia statului devine nula, conform prevederilor actuale ale Legii darii in plata, iar, fara garantia statului, institutiile financiar bancare nu vor mai putea oferi facilitatile de avans scazut si dobanda redusa.
 
Astfel, volumul finantarilor imobiliare intermediate de institutiile financiar bancare se va reduce, pe o perioada de cinci ani, de la aproximativ 50 de miliarde de lei, la aproximativ 15 miliarde.
 
Un efect tertiar al acestei situatii de piata va face ca surplusul de lichiditate creat sa antreneze o scadere semnificativa a dobanzilor la depozite.
 
A doua directie arata ca, pentru un client mediu (incluzand familiile unde ambii soti sunt co-debitori) va fi necesara o perioada suplimentara cu opt ani mai lunga ca sa economiseasca suficient pentru avansul unui credit pentru casa (simularea include inclusiv ajustarea in jos a preturilor caselor si apartamentelor).
 
Considerand ca, pentru o familie medie, perioada suplimentara de economisire a unui avans la creditul de casa va creste cu opt ani (luand in calcul rata de economisire curenta a gospodariilor din Romania), analistii BCR estimeaza ca alocarea unor sume substantiale din depozitele curente in vederea avansului va avea ca urmare imposibilitatea efectiva pentru majoritatea familiilor sa economiseasca pentru situatii de urgenta neprevazute (boala, accident, somaj), ceea ce sporeste riscurile pentru scaderea standardului de viata, in mod ineficient si periculos.
 
In plus, analistii BCR estimeaza ca Legea darii in plata, in forma sa curenta, va distorsiona semnificativ piata imobiliara, permitand unui numar restrans de detinatori de lichiditati semnificative (numerar sau depozite) avantajul inechitabil de a profita de scaderea preturilor imobiliare si a face investitii speculative, cu risc zero, beneficiind de prevederile legii pentru a ceda, fara restrictii, imobilele catre bancile creditoare, daca investitiile nu aduc randamentul scontat.
 
Un alt efect tertiar al acestei situatii de piata va face ca nivelul chiriilor sa creasca semnificativ, in pofida lipsei de imbunatatiri a fondului locativ destinat inchirierii, numai in baza unei cereri mult mai ridicate decat oferta.
 
In al treilea rand, varsta medie pentru prima achizitie ipotecara se va majora la 42 de ani, cu efecte adverse semnificative asupra standardelor de locuit si vietii de familie.
 
Luand in calcul varsta medie a clientilor care cumpara prima oara o locuinta prin credit ipotecar, 34 de ani (conform profilului de client al programului Prima Casa) si considerand prelungirea cu opt ani a perioadei in care poate fi economisit avansul pentru achizitionarea unei locuinte prin credit, varsta medie a unui client (inclusiv soti co-debitori) care achizitioneaza, prima data, o locuinta prin credit, va creste semnificativ, la 42 de ani.
 
Situatia ii va determina pe cei mai multi tineri sa locuiasca la parinti pana la o varsta inaintata sau sa stea in locuinte improprii (spatiu insuficient, confort locativ precar), ceea ce ar putea avea semnificative efecte adverse sociale si demografice, din punct de vedere al standardelor de locuit si vietii de familie (inclusiv din punct de vedere al cresterii copiilor).
 
Barierele create astfel de Legea darii in plata, in forma sa curenta, vor avea un impact puternic negativ, in special in randul tinerelor familii, considerand conditiile de locuit din Romania, cele mai precare din Uniunea Europeana, atat conform Eurostat, cat si studiilor locale de piata, care releva ca 55,3% dintre romani traiesc in locuinte supraaglomerate, iar locuinta de doua camere este standardul comun pentru 40% dintre familiile cu trei membri, 30% dintre familiile cu patru membri si 20% dintre familiile cu cinci sau sase membri.