BNR a publicat situatia creditelor cu garantie imobiliara acordate persoanelor fizice
bnrcredite garantie imobiliara
Banca Nationala a Romaniei, in exercitarea rolului sau de furnizor de informatii de buna calitate, comunica datele disponibile cu privire la situatia creditelor cu garantie imobiliara la 31 decembrie 2015.
Situatia cuprinde debitorii persoane fizice, raportati cu CNP (cod numeric personal) de catre persoanele declarante (institutiile de credit si institutiile financiare nebancare inscrise in Registrul special de la Banca Naţionala a Romaniei) in baza Regulamentului nr. 2/2012 privind organizarea şi funcţionarea la Banca Naţionala a Romaniei a Centralei Riscului de Credit, cu modificarile ulterioare. Se refera la expunerea fata de un debitor egala cu sau mai mare de 20 000 lei. Situatia cuprinde numai creditele; nu sunt incluse angajamentele de tipul scrisorilor de garantie.
Informatiile privind executarile silite provin din raportari speciale ale bancilor.
Numarul total al persoanelor fizice cu credite garantate cu un imobil este de 474 420, iar soldul total al acestor credite este de 77,27 miliarde de lei, din care: 174 160 debitori au contractat credite ipotecare, soldul fiind de 28,67 miliarde lei; 155 012 debitori au contractat alte credite pentru investitii imobiliare, soldul acestor credite fiind de 24,06 miliarde lei; 163 007 debitori au contractat credite de consum cu garantii ipotecare, soldul fiind de 24,54 miliarde lei.
Unele persoane au contractat credite din mai multe categorii.
Separat, sunt raportati 6 891 debitori ale caror credite imobiliare au fost cesionate in perioada 2012-2015, soldul acestor credite cesionate fiind de 2,19 miliarde lei.
Cei mai multi debitori au contractat credite imobiliare in valuta (316. 941, iar soldul acestor credite este de 53,89 miliarde de lei). Debitorii cu credite in franci elvetieni reprezinta 10,0 la suta din numarul debitorilor cu credite in valuta, soldul acestor imprumuturi fiind de 7,32 miliarde de lei.
Majoritatea semnificativa a debitorilor au contractat credite cu valori sub 150 000 euro (99,05 la suta, respectiv 469 910 debitori). Persoanele care au contractat credite de peste 150 000 euro au in prezent o disciplina la plata semnificativ mai redusa decat cei care s-au indatorat pentru sume mai mici (rata creditelor neperformante in primul caz este de 27,74 la suta fata de 4,16 la suta in cel de-al doilea caz).
Rata creditelor neperformante aferenta creditelor ipotecare este de 2,64 la suta, in timp ce rata creditelor neperformante corespunzatoare tuturor creditelor cu garantie imobiliara acordate populatiei este de 6,69 la suta.
Cele mai mari probleme in onorarea serviciului datoriei il au persoanele care au contractat credite de consum garantate cu un imobil (rata creditelor neperformante fiind in acest caz de 12,43 la suta).
Numarul debitorilor cu restante intre 30 si 90 de zile avand credite imobiliare este de 13 443, in timp ce numarul debitorilor cu asemenea credite avand restante mai mari de 91 de zile este de 17 572. Distributia debitorilor care intampina probleme in rambursarea creditelor imobiliare este urmatoarea:
numarul debitorilor cu restante avand credite ipotecare: 3 099 cu restante intre 30 si 90 de zile, respectiv 2 912 cu restante peste 91 de zile; numarul debitorilor cu restante avand alte credite pentru investitii imobiliare: 2 254 cu restante intre 30 si 90 de zile, respectiv 4 446 cu restante peste 91 de zile; numarul debitorilor cu restante avand alte credite cu garantii imobiliare: 8 548 cu restante intre 30 si 90 de zile, respectiv 10 928 cu restante peste 91 de zile.
Numarul debitorilor care au contractat credite acordate prin programul Prima Casa reprezinta 159 106, respectiv 91,4 la suta din totalul debitorilor cu credite ipotecare.
Persoanele care au contractat asemenea imprumuturi au o rata a creditelor neperformante de 0,04 la suta.
Cei mai multi debitori persoane fizice care au contractat credite imobiliare au venituri sub cel mediu pe economie sau nu au venituri salariale (65,1 la suta din total debitori cu credite imobiliare). Soldul creditelor acordate acestor persoane este de 47,58 miliarde lei.
Dintre cei care au venituri salariale, cele mai mari dificultati in rambursarea creditelor le au debitorii cu salarii sub salariul mediu pe economie (rata creditelor neperformante in acest caz este de 7,10 la suta, in timp ce rata creditelor neperformante aferenta acelora cu salarii peste cel mediu pe economie este de 1,79 la suta).
Numarul debitorilor avand credite ipotecare si alte credite pentru investitii imobiliare si al caror grad de indatorare este de peste 65 la suta din venituri este de 44 936, din care: cei care au garantat cu o cladire rezidentiala sunt in numar de 43 251; cei care au garantat cu un teren sunt in numar de 1 685.
Rata creditelor neperformante pentru debitorii cu grad de indatorare peste 65 la suta si care si-au garantat imprumuturile cu cladiri rezidentiale este de 5,15 la suta.
Rata creditelor neperformante pentru debitorii cu grad de indatorare sub 65 la suta si care si-au garantat imprumuturile cu cladiri rezidentiale este de 1,0 la suta.
Cei mai multi debitori cu credite imobiliare au garantat cu o cladire rezidentiala (96 la suta din total debitorilor cu credite imobiliare). Numarul debitorilor care au garantat imprumuturile cu terenuri este de 4 la suta, respectiv 15 425 dintr-un total de 474 420 persoane cu credite imobiliare.
Cei care au garantat creditul cu un imobil rezidential isi onoreaza semnificativ mai bine serviciul datoriei la banci fata de cei care au garantat cu terenuri (rata creditelor neperformante in primul caz este de 4,74 la suta, in timp ce rata in cel de-al doilea caz este de 29,33 la suta).
Conform raportarilor bancilor, acestea aveau active preluate in patrimoniul propriu in urma executarilor silite de 316 case/apartamente (in valoare de 162,8 milioane lei) si 259 terenuri (in valoare de 118,9 milioane lei).
Valoarea creditelor garantate cu case/apartamente aflate in curs de executare silita este de 2,7 miliarde lei (avand o valoare medie estimata de 515 096 lei, ceea ce reprezinta un numar estimat de 5 230 case/apartamente).
Valoarea creditelor garantate cu terenuri aflate in curs de executare silita este de 1,46 miliarde lei (avand o valoare medie estimata de 459 208 lei, ceea ce reprezinta un numar estimat de 3 177 terenuri).
Un produs media marca Rentrop&Straton 
