Pierdem bani chiar si atunci cand economisim. Cum scade valoarea economiilor din banca de la o luna la alta

Pierdem bani chiar si atunci cand economisim. Cum scade valoarea economiilor din banca de la o luna la alta depozite in leidepozite in valutatitluri de stateconomii

Pe zi ce trece, tot mai multi dintre noi descoperim ca banii pe care ii tinem in banca nu ne mai protejeaza de nimic, nici macar pe termen scurt. Depozitele considerate candva solutia cea mai sigura pentru economisire sunt acum o varianta care pierde teren in fata inflatiei. Intr-un context economic cu preturi crescute si dobanzi care nu reusesc sa recupereze din urma, valoarea reala a economiilor scade vizibil de la o luna la alta. Tendinta se vede clar in ultimele trimestre, cand numarul romanilor cu sume mari in depozite s-a redus simtitor. Este un semn ca oamenii cu bani incep sa renunte la ideea ca banca le pastreaza puterea de cumparare.


Statisticile confirma schimbarea comportamentului economic al celor de langa noi. Pentru al doilea trimestru consecutiv, numarul celor care aveau peste 100.000 de euro in depozite a scazut cu mii de persoane. O cifra care, la prima vedere, poate parea mica, dar care arata un lucru simplu. Romanii cu economii consistente s-au uitat la evolutia dobanzilor si au realizat ca pierd bani. Situatia este si mai apasatoare pentru cei care economisesc sume mici sau medii. In contextul in care inflatia s-a apropiat deja de doua cifre, dobanzile bancare raman sub nivelul necesar pentru a acoperi cresterea preturilor.

Consultantii fiscali atrag atentia ca randamentul real al unui depozit in lei este deja negativ. Dobanzile la depozitele noi sunt in jur de 4,7 – 4,8%, in timp ce inflatia s-a situat recent la aproape 10%. Diferenta este uriasa. La un depozit de 10.000 de lei, castigul anual abia trece de 600 de lei, in timp ce preturile au crescut de doua ori mai repede. Practic, pierdem bani! Oamenii care economisesc simt asta foarte clar atunci cand merg la cumparaturi. Cosul de 250 de lei de acum doi ani depaseste astazi 300 de lei, indiferent de ajustarile care au mai fost facute.

Paradoxal, chiar daca romanii cu economii mari au inceput sa isi retraga banii, soldul total al depozitelor este in continuare in crestere. Explicatia este simpla. Populatia continua sa economiseasca, insa ritmul este prea lent pentru a tine pasul cu scumpirile. Depozitele cresc nominal, dar scad in termeni reali. Este situatia in care s-a ajuns in ultimii ani, o perioada marcata de inflatie persistenta, preturi ridicate la energie si schimbari rapide in politica fiscala. In acest context, economisirea clasica devine o strategie riscanta.

Depozitele in valuta sunt din ce in ce mai atractive pentru multi romani

Tot mai multi romani se indreapta catre economisirea in valuta, considerand-o un mijloc de protectie. Euro ramane reperul principal, in conditiile in care majoritatea preturilor mari, incepand de la locuinte si pana la masini, sunt calibrate dupa moneda europeana. Orientarea catre euro este si o reactie la temerile legate de deprecierea leului si de politicile fiscale imprevizibile. Insa nici aici solutia nu este completa. Chiar daca dobanzile la depozitele in valuta sunt mai atractive decat in trecut, inflatia din zona euro a ramas ridicata, ceea ce reduce beneficiile reale ale economisirii.

Specialistii spun ca problema reala este viteza cu care preturile cresc, comparata cu castigurile obtinute din dobanzi. Chiar si in scenariul unui depozit in euro, randamentul real poate cobori la unul sau doua procente. Este o diferenta mica pe hartie, dar semnificativa atunci cand discutam despre economii intinse pe cativa ani. O suma care parea solida in 2020 este astazi cu mult sub valoarea ei reala. Cei 10.000 de lei care reprezentau un mic fond de siguranta in urma cu cativa ani acopera acum mai putine cheltuieli, iar aceasta pierdere se simte in bugetul oricarei familii.

In acelasi timp, experti in finante semnaleaza o alta problema: acuratetea indicatorilor oficiali privind inflatia. Multi romani simt ca inflatia reala este mai mare decat cifrele comunicate. Motivul este simplu. Cosul oficial folosit pentru calculul inflatiei include ponderi diferite fata de cosul real al populatiei. In practica de zi cu zi, oamenii simt cel mai puternic cresterea preturilor la alimente, energie si servicii, zone unde scumpirile au depasit frecvent media oficiala. De aici si perceptia ca inflatia reala ar fi mai apropiata de 15% decat de 10%.

De aceea, in ultima perioada se vede o migrare mai mare catre titluri de stat, investitii la bursa si fonduri de investitii. Romanii cauta variante care macar sa atenueze pierderile si sa protejeze o parte din economii. Nu vorbim despre un apetit ridicat pentru risc, ci despre o incercare de a gasi alternative intr-un climat economic in care depozitul bancar si-a pierdut statutul de solutie sigura. Cei care au acumulat bani incearca sa gaseasca raspunsuri intr-o perioada in care nimic nu mai este predictibil, iar economisirea necesita mai multa strategie decat in trecut.

        Citeste si: Efectele CASS la Pilonul 2. Romanii isi trag masiv banii din conturi

Sursa foto: freepik.com