Statul ridica din umeri. Cum ajungi sa traiesti decent la batranete fara sa depinzi de pensie

Statul ridica din umeri. Cum ajungi sa traiesti decent la batranete fara sa depinzi de pensie pensiepensie socialapilonul 2 de pensiipensie facultativaeconomii pensie

Asigurarea unui venit decent dupa pensionare devine una dintre cele mai mari provocari financiare pentru romani. Sistemul public de pensii ofera o plasa de siguranta, dar una limitata, insuficienta pentru un trai confortabil intr-o economie marcata de inflatie si costuri din ce in ce mai ridicate. Tot mai multi specialisti avertizeaza ca dependenta exclusiva de pensia de stat poate duce la dificultati serioase la varsta retragerii din activitate.


Pilonul I, pensia de stat, ramane baza sistemului. Orice angajat care a contribuit minimum 15 ani are dreptul la pensie, iar stagiul complet este de 35 de ani. Aceasta pensie acopera riscuri de baza, de la limita de varsta la invaliditate sau pensia de urmas. Problema apare atunci cand ne uitam la nivelul real al veniturilor oferite de acest pilon, raportat la cheltuielile actuale.

Analistul economic Adrian Negrescu atrage atentia ca pensia de stat va reprezenta, in medie, aproximativ 30% din ultimul salariu net. Pentru multi romani, acest nivel de venit nu va acoperi nici cheltuielile de baza, cu atat mai putin un trai decent. Perspectivele nu sunt optimiste nici pe termen mediu, avand in vedere presiunea demografica, imbatranirea populatiei si limitele bugetului public. In urmatorii ani, statul va avea o capacitate redusa de a majora semnificativ pensiile.

In acest context, Pilonul II devine o componenta demna de luat in seama. Este vorba despre pensia privata obligatorie, unde o parte din contributia CAS merge catre fonduri administrate privat. Sumele acumulate sunt proprietatea personala a angajatului si nu pot fi folosite de stat pentru alte cheltuieli. Chiar si asa, castigurile estimate din Pilonul II nu sunt spectaculoase.

Potrivit calculelor actuale, un angajat poate ajunge la pensionare cu un venit suplimentar de aproximativ 200–300 de euro din Pilonul II, in functie de salariu si de evolutia contributiilor. Este un ajutor important, dar insuficient pentru a asigura confortul financiar. De aici apare nevoia unui al treilea pilon, cel facultativ.

Economisirea trebuie inceputa devreme si sustinuta constant

Pilonul III ofera libertate de alegere si flexibilitate. Contributiile sunt voluntare, iar banii sunt investiti pe termen lung. Adrian Negrescu subliniaza ca acest pilon trebuie privit ca un instrument de completare, nu ca o solutie miraculoasa. Totul porneste de la un calcul simplu: de cati bani vei avea nevoie lunar dupa pensionare. Daca tinta este de peste o mie de euro pe luna, economisirea trebuie inceputa devreme si sustinuta constant.

Planificarea presupune disciplina si realism. Contributia lunara se stabileste in functie de numarul de ani ramasi pana la pensionare si de suma dorita. Este important ca viitorii pensionari sa analizeze atent fondurile de Pilon III, sa compare randamentele, comisioanele si istoricul acestora. Alegerea unui fond care a reusit sa bata inflatia pe termen lung este importanta pentru protejarea economiilor.

Un alt aspect ignorat frecvent este modul de retragere a banilor. Pensia privata facultativa nu poate fi retrasa integral la pensionare. Maximum 30% poate fi incasat o singura data, restul fiind platit esalonat. Aceasta regula impune o planificare atenta, pentru a evita surprizele neplacute.

Pe langa pilonii de pensii, economistii recomanda diversificarea investitiilor. Pastrarea banilor in numerar sau in conturi fara dobanda este una dintre cele mai slabe optiuni, deoarece inflatia erodeaza rapid valoarea economiilor. Titlurile de stat, fondurile de investitii, actiunile listate, metalele pretioase sau chiar investitiile imobiliare pot completa strategia de pensionare.

Timpul ramane cel mai mare aliat. Economisirea inceputa la 20 sau 30 de ani, chiar si cu sume mici, poate face diferenta la batranete. Orice contributie constanta conteaza, mai ales daca banii sunt plasati in active care genereaza randamente. Revizuirea periodica a investitiilor si adaptarea la conditiile pietei sunt pasi importanti pentru siguranta financiara.

         Citeste si: Premierul promite ca nu vor mai fi alte mariri de taxe si impozite. Masurile de corectare a deficitului se vor termina in 2026

Sursa foto: freepik.com