Datorii neplatite la banci sau IFN-uri? Cum sa-ti verifici scorul de credit? Obtine dobanzi mai mici la credite si conditii mai avantajoase
scor de creditscor ficocum aflu scorul de creditcredit de nevoi personale
Putini romani stiu ca, inainte de a decide daca iti acorda sau nu un credit, banca te „noteaza”. Nu ca la scoala, ci printr-un sistem automatizat care stabileste cat de bun platnic esti. Acest lucru este stabilit prin intermediul scorului de credit. Scorul de credit este, practic, cartea ta de vizita in fata institutiilor financiare. Un scor ridicat iti poate deschide usa catre credite mai mari, dobanzi mai mici si conditii avantajoase, in timp ce un scor scazut te poate transforma intr-un client „riscant” pe care bancile il ocolesc.
Scorul de credit, numit adesea si scor FICO, este un numar cuprins intre 300 si 850 care reflecta comportamentul tau financiar din trecut. Scorul este influentat de cat de repede platesti ratele, cate datorii ai, daca ti-ai respectat angajamentele fata de creditori. Cu alte cuvinte, este modul prin care sistemul bancar estimeaza cat de probabil este sa rambursezi un imprumut fara incidente.
De ce conteaza atat de mult scorul de credit
Scorul de credit influenteaza aproape toate deciziile unei banci in legatura cu tine. Potrivit
finzoom.ro, un scor mare inseamna sanse mai mari de aprobare a unui credit si dobanzi mai mici, pentru ca banca are incredere ca iti vei plati ratele la timp. In schimb, un scor mic trimite semnale de alarma: fie ai intarziat la plata, fie esti prea indatorat, fie nu ai deloc istoric de creditare, ceea ce, paradoxal, te face tot un client „necunoscut”, deci riscant.
Pe scurt, am putea spune ca bancile considera ca scorul de credit reflecta responsabilitatea ta financiara. Daca vrei sa obtii un credit ipotecar sau de nevoi personale, acesta va fi printre primele lucruri verificate de banca.
Cum este calculat scorul de credit
In Romania, scorul FICO este calculat pe baza datelor de la Biroul de Credit, institutia care centralizeaza informatiile despre toti clientii care au avut sau au credite, inclusiv IFN-uri. Algoritmul ia in calcul mai multi factori:
-
Istoricul platilor – daca ti-ai platit ratele la timp sau ai intarzieri;
-
Sumele datorate – cat datorezi in total si ce procent din limitele de credit folosesti;
-
Vechimea conturilor de credit – de cat timp esti activ in sistem;
-
Creditele noi – cate imprumuturi ai cerut recent;
-
Diversitatea creditelor – tipurile de produse de creditare utilizate (card, ipotecar, IFN etc.).
Toate aceste informatii se combina intr-o formula complexa care genereaza scorul final. Un scor ridicat indica stabilitate si disciplina financiara, iar un scor mic semnaleaza riscuri si neglijenta in administrarea datoriilor.
Cum iti poti verifica scorul de credit
Orice roman isi poate afla
scorul FICO in cateva moduri. Cea mai sigura varianta este solicitarea unui raport de la Biroul de Credit. Poti face acest lucru o data pe an in mod gratuit, printr-o cerere online sau e-mail. Raportul include istoricul tau de credit, platile efectuate si scorul FICO actualizat. Atentie insa, daca banca verifica scorul in numele tau, interogarea poate fi inregistrata si iti poate scadea usor scorul.
O alternativa mai rapida si moderna este verificarea scorului prin platforme digitale financiare, care ofera consultarea instantanee a scorului FICO fara a-l afecta. Este o metoda utila daca vrei doar sa vezi unde te situezi inainte de a aplica pentru un credit, fara consecinte asupra scorului tau oficial.
Intervalele scorului FICO sunt impartite in mai multe categorii:
300 – 450: scor slab – risc mare, sanse minime de creditare;
451 – 550: sub medie – acces limitat la IFN-uri, dobanzi mari;
551 – 650: mediu – eligibil pentru unele credite, dar cu conditii moderate;
651 – 750: bun – acces la majoritatea produselor financiare, dobanzi reduse;
751 – 850: excelent – sanse maxime de aprobare si oferte premium.
Un scor excelent iti ofera nu doar credite avantajoase, ci si putere de negociere. Daca stii ca ai un scor de 800+, poti cere bancii o dobanda mai mica, iar de multe ori ti se va aproba.
Cum iti poti imbunatati scorul de credit
Daca scorul tau este scazut, vestea buna este ca se poate imbunatati cu putina disciplina. Plateste la timp toate ratele, evita sa ai mai multe credite active simultan si nu solicita imprumuturi inutile. Un alt sfat important: nu inchide brusc toate conturile de credit, mai ales cele vechi. Vechimea conturilor este un indicator pozitiv atunci cand vorbim despre scorul de credit. In plus, incearca sa pastrezi gradul de indatorare sub 30-35% din venitul lunar.
RSS Flux RSS 2.0
Sitemap XML