Copierea de continut din prezentul site este supusa regulilor precizate in Termeni si conditii! Click aici.
Prin utilizarea siteului sunteti de acord, in mod implicit cu Termenii si conditiile! Orice abatere de la acestea constituie incalcarea dreptului nostru de autor si va angajeaza raspunderea!
Prin utilizarea siteului sunteti de acord, in mod implicit cu Termenii si conditiile! Orice abatere de la acestea constituie incalcarea dreptului nostru de autor si va angajeaza raspunderea!
X
de Cristina Enescu
la 18 Mai. 2026 Exclusiv
In 2026, refinantarea unui credit ipotecar nu mai este doar o discutie intre banca si client. A devenit, pentru multi romani, o incercare de a recastiga controlul asupra unui buget care s-a schimbat radical in ultimii ani. Dupa explozia dobanzilor si lunile in care ratele au crescut aproape de la o actualizare la alta a IRCC-ului, multi proprietari au inceput sa caute o solutie mai suportabila. Iar bancile au simtit imediat momentul.
In ultimele luni, aproape fiecare institutie financiara a intrat agresiv in cursa refinantarilor. Reclamele promit rate mai mici, dobanzi fixe si economii consistente. Pe hartie, totul pare simplu: iti muti creditul, platesti mai putin si scapi de stres. In realitate insa, lucrurile sunt mult mai nuantate.
Am discutat cu brokeri, oameni care au trecut recent prin proces si clienti care au descoperit prea tarziu ca o rata mai mica nu inseamna automat si un credit mai ieftin. Pentru ca refinantarea vine la pachet si cu costuri despre care se vorbeste prea putin: taxe notariale, evaluari, asigurari noi, perioade in care platesti dobanda la doua banci si, uneori, ani suplimentari adaugati peste credit fara sa realizezi cat de mult creste costul final.
De fapt, aici se face diferenta dintre o refinantare inteligenta si una facuta doar din panica.
Una dintre regulile pe care aproape toti specialistii o repeta este cea a „1 punct procentual si 10 ani”. Mai exact, refinantarea incepe sa aiba sens atunci cand noua dobanda este cu cel putin 1% mai mica decat cea actuala si cand mai ai suficient timp ramas din credit, de regula minimum 10 ani. Motivul este simplu si putini il explica pe intelesul tuturor: in prima jumatate a unui credit ipotecar platesti in special dobanda, nu principal. Daca esti deja aproape de final, avantajul refinantarii scade enorm.
Multi romani se uita insa doar la rata lunara. Si exact aici apar cele mai costisitoare greseli.
Un exemplu des intalnit este cel in care cineva mai are 15 ani de credit, dar refinanteaza pe 25 de ani doar pentru a obtine o rata mai mica. Da, presiunea lunara scade. Insa, pe termen lung, suma totala platita bancii poate deveni mult mai mare. Practic, cumperi liniste pe termen scurt cu pretul unor costuri suplimentare pe termen lung.
La toate acestea se adauga cheltuielile de transfer, pe care multi le ignora in momentul in care vad oferta „avantajoasa”. In 2026, o refinantare standard poate ajunge usor la 2.000 – 5.000 de lei. Vorbim despre evaluarea apartamentului, taxele notariale pentru noua ipoteca si radierea celei vechi, plus eventualele asigurari noi impuse de banca.
Ce trebuie sa stii despre costurile aproape invizibile in cazul refinantarii?
Exista si costuri aproape invizibile. De exemplu, perioada dintre aprobarea noului credit si inchiderea efectiva a celui vechi poate insemna cateva zile in care platesti dobanda catre ambele banci.
Nu pare mult, dar in unele cazuri inseamna cateva sute de lei pierduti fara ca cineva sa iti explice clar acest lucru de la inceput.
Nu pare mult, dar in unele cazuri inseamna cateva sute de lei pierduti fara ca cineva sa iti explice clar acest lucru de la inceput.
La fel de importanta este si partea de asigurari. Unele banci afiseaza dobanzi foarte bune, dar conditioneaza oferta de polite de viata costisitoare. Iar cand tragi linie la finalul anului, poti descoperi ca economia facuta la rata este anulata complet de costul asigurarii.
De aceea, brokerii recomanda tot mai des un calcul simplu, dar extrem de important: punctul de rentabilitate, cunoscut si ca „break-even”. Este, practic, momentul in care economiile obtinute prin noua rata acopera costurile refinantarii.
Exemplul este simplu:
- daca refinantarea te costa 3.000 lei;
- iar rata scade cu 200 lei pe luna;
vei incepe sa economisesti efectiv abia dupa 15 luni.
Asta inseamna ca, daca planuiesti sa vinzi locuinta sau sa inchizi creditul inainte de aceasta perioada, refinantarea nu doar ca nu te ajuta, ci te poate face sa pierzi bani.
In paralel, bancile au devenit mult mai active in incercarea de a atrage clienti
Unele au eliminat comisioanele de analiza, altele acopera costul evaluarii sau ofera vouchere pentru taxele notariale. Este un semn clar ca piata refinantarilor a devenit una dintre cele mai competitive zone din banking in 2026.
Totusi, unul dintre cele mai utile sfaturi venite din piata nu implica neaparat schimbarea bancii.
Mai multi clienti povestesc ca au obtinut conditii mai bune chiar de la banca actuala, simplu, prezentand o oferta concurenta si cerand o renegociere. In unele cazuri, dobanda a fost redusa prin act aditional, fara drumuri la notar si fara costurile unei refinantari externe.
Iar pentru cei care aleg totusi transferul catre alta banca, brokerii de credite au devenit aproape indispensabili. Pentru client, serviciul este gratuit, iar procesul poate fi redus la doar cateva saptamani, intr-o perioada in care birocratia inca sperie multi debitori.
In final, refinantarea nu este nici salvarea universala pe care o promit reclamele, dar nici ceva ce trebuie ignorat. Diferenta o face modul in care calculezi si intelegi costurile reale. Pentru ca, in 2026, cea mai mare greseala nu este sa ai un credit scump. Ci sa iei o decizie financiara importanta uitandu-te doar la rata lunara.
Sursa foto: freepik.com
Colaborator Manager.ro
Evaluarea Nationala - Teste rezolvate de matematica pentru clasa a VIII-a
Teste distractive de Limba romana si Exercitii de Matematica clasa I
Literatura romana Rezumatele textelor studiate in clasele V-VIII
Ultimele NOUTATI
10 banci din Romania, amendate ca au manipulat ROBOR. Cum iti poti recupera banii dati pe rate umflate, daca ai luat credit dupa 2018 - UPDATE
07 Iun. 2026
Cum trebuie sa decurga un control ANAF la firma. Ce obligatii au inspectorii si ce drepturi au managerii
05 Iun. 2026
Drona care a explodat in Portul Constanta — cat de vulnerabila e Romania in razboiul din Ucraina?
05 Iun. 2026
Statul continua runda de imprumuturi de la populatie. Cat castigi daca investesti 10.000 de lei in TEZAUR din 8 iunie - VIDEO
05 Iun. 2026
Ulei hidraulic pentru utilaje: solutia Rulmentika pentru o mentenanta corecta a utilajelor din Romania
05 Iun. 2026
Aboneaza-te la Newsletterul Gratuit. Zilnic in Inboxul tau.
Vrei sa fii la curent cu cele mai noi articole despre Antreprenoriat, Economie, Imobiliare, Auto, IT&C si sa primesti GRATUIT Raportul Special de mai jos?
Noutati Fiscale 2026. Reguli noi pentru societatile comerciale
Partenerii nostri
10 drepturi ale salariatilor pe care multi nu stiu ca le au
Poate un titular de PFA sa isi angajeze sotia cu contract individual de munca?
Contabilitatea si fiscalitatea ONG-urilor: Ghid complet pentru o gestionare corecta si eficienta
Controale ANAF: Doua spete care arata exact ce vizeaza inspectiile fiscale in 2026
Sediu secundar aflat in alta UAT decat domiciliul fiscal al societatii: Cum se inregistreaza fiscal
Vouchere de vacanta 2026: Cine primeste 800 de lei. ANUNTUL mult asteptat de (unii) bugetari
Greva in Justitie: procesele sunt suspendate partial sau total
Retragerea unui imobil din capitalul social: cum procedezi corect si ce taxe datorezi
De ce contabilii care gestioneaza ONG-uri gresesc cel mai des si cum sa nu fii unul dintre ei
Managementul resurselor in companiile moderne: cum influenteaza mediul de lucru performanta echipei
Cum iti protejezi afacerea din zootehnie: controlul laptelui incepe direct din ferma
Cum sa iti pregatesti afacerea pentru succes inca din prima zi de activitate
Te-ar putea interesa si
Cum trebuie sa decurga un control ANAF la firma. Ce obligatii au inspectorii si ce drepturi au managerii
05 Iun. 2026
Drona care a explodat in Portul Constanta — cat de vulnerabila e Romania in razboiul din Ucraina?
05 Iun. 2026
x