Romanii, protejati de o noua lege a creditelor. Poti renunta la imprumut in 14 zile, fara penalitati
credit de nevoi personalerate creditdreptul la razgandirecredit rapid
Romanii care acceseaza credite de nevoi personale ar putea beneficia, in curand, de cea mai mare protectie financiara din ultimii ani. Ministerul Economiei a pus in dezbatere publica un proiect de lege care transpune o directiva europeana menita sa reduca riscul supraindatorarii si sa ofere consumatorilor mai mult control asupra imprumuturilor lor. Proiectul vine intr-un moment in care tot mai multi romani se confrunta cu presiunea ratelor mari si cu lipsa de transparenta a unor institutii financiare, mai ales in zona creditelor rapide si a IFN-urilor.
Noua lege vizeaza atat bancile, cat si institutiile financiare non-bancare, impunand reguli clare privind informarea, evaluarea clientilor si drepturile acestora dupa semnarea contractului. In esenta, scopul este de a muta raportul de putere dinspre institutii catre consumatori, pentru a preveni situatiile in care oamenii ajung captivi in contracte dezavantajoase.
Dreptul de a te razgandi: 14 zile pentru a renunta la credit, fara penalitati
Una dintre cele mai importante noutati este introducerea „dreptului de razgandire”. Romanii care semneaza un contract de
credit de nevoi personale vor putea renunta la el in termen de 14 zile calendaristice, fara a justifica decizia si fara sa suporte penalitati. Singura obligatie va fi returnarea sumei imprumutate, insotita de dobanda aferenta zilelor in care banii au fost utilizati.
Aceasta prevedere, deja aplicata in alte state membre ale Uniunii Europene, ar putea schimba radical dinamica pietei de creditare din Romania. Ea ofera consumatorilor o „plasa de siguranta” in cazul in care constata ulterior ca imprumutul este prea impovarator sau ca au fost indusi in eroare prin reclame si comisioane ascunse. Totodata, bancile vor fi obligate sa ofere informatii clare si usor de inteles privind costurile totale ale creditului, inclusiv DAE si eventualele taxe suplimentare.
Proiectul de lege introduce si reguli stricte pentru evaluarea bonitatii clientilor. Institutiile financiare vor fi obligate sa analizeze in detaliu veniturile si cheltuielile solicitantului, pentru a se asigura ca imprumutul nu depaseste un grad rezonabil de indatorare. In plus, se prevede o limita clara: rata lunara totala nu va putea depasi 40% din veniturile nete ale clientului.
„Aceste masuri sunt absolut necesare intr-o perioada in care produsele de tip buy now, pay later si aplicatiile de credit instant creeaza un fals sentiment de siguranta financiara”, explica Andrei Cazacu, broker de credite. Potrivit acestuia, legea va reduce semnificativ cazurile in care romanii iau mai multe imprumuturi simultan, fara a constientiza impactul pe termen lung.
Ajutor pentru cei care nu-si mai pot plati ratele
O alta noutate importanta priveste situatiile de dificultate financiara. Daca un client nu-si mai poate plati ratele, banca nu va mai putea trece direct la executare silita. In schimb, va avea obligatia de a contacta clientul, de a-i oferi consiliere financiara si de a analiza solutii amiabile, cum ar fi restructurarea creditului sau amanarea ratelor.
De asemenea, in cazul in care creditul este cesionat unui recuperator de creante, debitorul va trebui informat in prealabil, iar noii termeni ai contractului nu se vor putea modifica in defavoarea sa. „Este o masura care pune capat practicii abuzive a vanzarii creditelor fara acordul clientului, o realitate dureroasa pentru mii de romani in ultimii ani”, subliniaza analistul financiar Andreea Costescu.
Proiectul mai introduce clarificari privind rambursarea anticipata a creditelor. Romanii isi vor putea inchide imprumuturile mai devreme, iar bancile vor fi obligate sa reduca proportional dobanzile si comisioanele aferente perioadei neutilizate. In plus, comisioanele pentru rambursare anticipata vor trebui sa fie mentionate clar in contract, eliminand situatiile in care clientii descopereau costuri ascunse abia dupa semnare.
„Scopul nu este eliminarea comisioanelor, ci transparenta totala. Clientii trebuie sa stie exact cat platesc si de ce”, explica Claudiu Trandafir, broker de credite. Potrivit acestuia, legea ar putea descuraja practicile IFN-urilor care aplicau penalitati disproportionate pentru rambursarea anticipata, chiar si de pana la 3% din valoarea totala a creditului.
Ministerul Economiei propune, de asemenea, interzicerea reclamelor care promoveaza ideea de credit „rapid si fara griji”. Mesaje precum „primesti banii in 10 minute” sau „fara verificarea veniturilor” vor fi considerate inselatoare. Scopul este descurajarea comportamentului financiar impulsiv, in special in randul tinerilor si al persoanelor vulnerabile, care se pot supraindatora din cauza campaniilor agresive de marketing. In paralel, institutiile de credit vor fi obligate sa ofere informatii standardizate si comparabile, pentru ca romanii sa poata evalua mai usor ofertele de pe piata.
RSS Flux RSS 2.0
Sitemap XML