Copierea de continut din prezentul site este supusa regulilor precizate in Termeni si conditii! Click aici.
Prin utilizarea siteului sunteti de acord, in mod implicit cu Termenii si conditiile! Orice abatere de la acestea constituie incalcarea dreptului nostru de autor si va angajeaza raspunderea!
Prin utilizarea siteului sunteti de acord, in mod implicit cu Termenii si conditiile! Orice abatere de la acestea constituie incalcarea dreptului nostru de autor si va angajeaza raspunderea!
X
de Adrian Somai
la 02 Oct. 2025
Primul semn ca esti pregatit sa accesezi un credit ipotecar este existenta unui avans solid. Bancile solicita, de regula, un aport propriu de minimum 15% pentru creditele in lei si 20% pentru cele in euro, insa recomandarea specialistilor este ca viitorii proprietari sa stranga un avans de cel putin 20%. De ce? Pentru ca un avans mai mare reduce valoarea creditului si, implicit, rata lunara si dobanda totala platita pe parcursul a 25–30 de ani. In plus, arata ca ti-ai testat deja capacitatea de economisire si ca esti disciplinat financiar.
Multi consultanti financiari recomanda viitorilor cumparatori sa simuleze plata unei rate timp de cateva luni inainte de a lua decizia, punand deoparte echivalentul acesteia, pentru a vedea daca pot sustine efortul pe termen lung.
Al doilea criteriu este legat de stabilitatea veniturilor. Nu este suficient sa castigi bine in prezent, daca venitul tau este nesigur sau fluctuant. Bancile solicita dovezi privind veniturile din ultimele luni, fie ca sunt salarii, dividende, chirii sau alte surse. De asemenea, un buget bine organizat este la fel de important: trebuie sa stii exact cat cheltuiesti lunar pe utilitati, transport, mancare si alte nevoi, pentru a calcula corect cat iti ramane disponibil pentru rata. Potrivit Finzoom.ro, regula de aur spune ca rata lunara nu ar trebui sa depaseasca 25–30% din venitul net al familiei, desi multi romani ajung sa aloce chiar si jumatate din salariu pentru credit.
Credit ipotecar sau credit imobiliar?
Multi confunda cele doua tipuri de imprumut, dar diferenta este importanta. Creditul ipotecar este garantat exclusiv cu locuinta pe care o cumperi, in timp ce creditul imobiliar poate fi garantat si cu alte proprietati detinute de debitor. Ambele pot fi folosite nu doar pentru achizitia unei case sau a unui apartament, ci si pentru renovari, extinderi ori chiar pentru cumpararea unui teren in vederea construirii unei locuinte. Alegerea depinde de situatia personala si de flexibilitatea pe care o doresti.
Dobanda: fixa sau variabila?
Un alt pas important este alegerea tipului de dobanda. Dobanda fixa iti ofera siguranta ca rata nu se schimba indiferent de fluctuatiile pietei, dar te poate dezavantaja in perioadele de scadere a dobanzilor. Dobanda variabila este legata de IRCC, indicele de referinta calculat trimestrial de BNR, la care bancile adauga marja lor. Aceasta optiune poate fi avantajoasa cand dobanzile scad, dar implica si riscul unor rate mai mari in perioadele de inflatie. Unele banci propun o combinatie: dobanda fixa pentru primii 5–7 ani, apoi variabila, ceea ce ofera un echilibru intre predictibilitate si flexibilitate.
Durata creditului este un alt factor care influenteaza semnificativ povara financiara. Creditele ipotecare se intind, de obicei, pe 20–30 de ani. O perioada mai lunga reduce rata lunara, dar creste costul total platit bancii. In ceea ce priveste rambursarea, exista doua formule principale: rate egale (constante) si rate descrescatoare. Prima varianta este mai usor de gestionat la inceput, insa implica plata unei parti mai mari de dobanda in primii ani. Ratele descrescatoare sunt mai mari la inceput, dar scad treptat, ceea ce reduce suma totala de dobanda platita. Alegerea depinde de stabilitatea veniturilor si de gradul de confort financiar pe care ti-l doresti.
Cand e momentul potrivit?
Un credit ipotecar presupune o obligatie pe termen lung. Intarzierile la plata pot avea consecinte severe: dupa 30 de zile banca poate raporta restanta la Biroul de Credit, iar in caz de neplata indelungata, locuinta poate fi executata silit. Totusi, in multe cazuri bancile sunt dispuse sa negocieze, oferind perioade de gratie sau refinantari. De aceea, este important sa comunici deschis cu institutia financiara in cazul unor dificultati. In plus, trebuie luate in calcul costurile suplimentare precum asigurarea obligatorie a locuintei, taxele notariale, comisioanele bancare si eventualele costuri de evaluare a imobilului.
Momentul ideal pentru a lua un credit ipotecar nu tine doar de evolutia pietei sau de dobanzi, ci mai ales de pregatirea ta personala. Daca ai un avans consistent, un venit stabil, un buget echilibrat si planuri pe termen lung legate de locuinta, atunci esti aproape de decizia corecta. In schimb, daca situatia ta profesionala este incerta sau economiile lipsesc, amanarea poate fi cea mai inteleapta alegere. In final, casa cumparata prin credit nu trebuie sa devina o povara, ci un pas spre stabilitate si confort.
Citeste si: Criza imobiliara: 50% din salariu se duce pe rata la casa
Sursa foto: freepik.com
Citeste si: Criza imobiliara: 50% din salariu se duce pe rata la casa
Sursa foto: freepik.com
de Adrian Somai
Jurnalist Manager.ro
Modele de texte pentru nota 10 la Evaluarea Nationala clasa a VIII-a
Pachet Teste REZOLVATE pentru reusita la examenul de titularizare in invatamantul primar - INVATATORI 2 culegeri OF 18356
Fise distractive pentru gradinita
Ultimele NOUTATI
Stii sa lucrezi cu inteligenta artificiala? Marirea de salariu sau jobul viitor vor depinde de asta
15 Aug. 2026
"Salariile nu mai au nicio legatura cu preturile". Americanii se plang ca, de 4 luni, salariile nu mai tin pasul cu scumpirile
14 Aug. 2026
Intrerupator automat dupa 3 ani: cand declansarea repetata cere verificare, nu resetare
13 Aug. 2026
Leasing operational sau financiar: costul real al masinii de firma
13 Aug. 2026
Aboneaza-te la Newsletterul Gratuit. Zilnic in Inboxul tau.
Vrei sa fii la curent cu cele mai noi articole despre Antreprenoriat, Economie, Imobiliare, Auto, IT&C si sa primesti GRATUIT Raportul Special de mai jos?
Noutati Fiscale 2026. Reguli noi pentru societatile comerciale
Partenerii nostri
Ce se intampla cu adresa de email a salariatului dupa incetarea contractului de munca
Revenirea salariatilor dupa o perioada de absenta: ce OBLIGATII are angajatorul?
Verificarea candidatilor inainte de angajare: ce informatii poate cere legal angajatorul
Inchiriezi prin Booking sau Airbnb? Acest ghid iti arata exact ce obligatii fiscale ai!
Inlocuirea unei componente la un mijloc fix: Reguli contabile si documentatie
Ministerul Finantelor reduce cu 20% acciza la motorina in perioada 16-31 august 2026
Acciza la motorina scade cu 20% intre 16-31 august 2026. Cat te costa un plin
Cum se transfera profitul intre companiile dintr-un holding: mecanism contabil si avantaje fiscale
Notificarea de alerta introdusa de ANAF pentru obligatiile fiscale restante: Ce trebuie sa stii
Incaltaminte din piele intoarsa: cum o cureti si cum o protejezi
Cum gestionezi corect conformitatea fiscala a companiei tale
Te-ar putea interesa si
x