Sondaj BNR: 18% dintre banci cred ca vor fi inasprite conditiile de creditare la IMM-uri si credite ipotecare

Nu sunt insa singurele semne negre cu care vine noul an, atat in Romania, cat si in Uniunea Europeana lucrandu-se la aceasta ora la inasprirea standardelor de creditare in contextul perioadei dificile provocate de pandemia de coronavirus. 

BNR recomanda bancilor ajustarea scoringului pentru persoanele fizice 

Rezultatul acestui sondaj vine la numai cateva zile dupa ce conducerea Bancii Nationale a anuntat bancile comerciale ca trebuie sa isi ajusteze scoringul pentru persoanele fizice pana cel tarziu in data de 20 decembrie. Totodata, prin intermediul unei scrisori, specialistii BNR recomandau bancilor comerciale sa reduca coeficientul de acceptare al dividendelor si veniturilor din chirii in calculul pentru stabilirea scoringului la acordarea unui credit. 

Aceste recomandari vin dupa ce analistii BNR au ajuns la concluzia ca actuala criza provocata de pandemia de coronavirus va afecta in 2021 atat profiturile companiilor, cat si piata imobiliara. Daca vor fi implementate, asemenea schimbari nu vor face nimic altceva in afara de a inaspri procesul de accesare al imprumuturilor bancare. BNR isi doreste insa ca prin aceste recomandari sa protejeze sistemul bancar romanesc de o eventuala crestere prea mare a nivelului de credite neperformante. 

Revenind la sondajul realizat de Banca Nationala in randul bancilor comerciale prezente in Romania, nu mai putin de 18% dintre acestea sustin ca sunt hotarate sa inaspreasca pana la sfarsitul acestui an conditiile de creditare pentru IMM. De asemenea, cele mai multe dintre banci considera ca valoarea LTV va continua sa scada in continuare, chiar si dupa ce a scazut de la 74% la 71%. In aceste conditii, putem vorbi despre scaderea acestui indicator si pe viitor, ceea ce inseamna ca valoarea avansului pentru un imobil ar urma sa creasca la 35% sau chiar peste acest nivel. 

Standardele de creditare au fost mentinute la acelasi nivel in T3 2020 

Uitandu-ne la ceea ce s-a intamplat in trimestrul al III-lea, pe fondul intensificarii crizei sanitare la nivel national, putem vedea ca toate institutiile de credit participante la sondajul BNR au mentinut relativ constante standardele de creditare aferente companiilor nefinanciare. In conditiile in care in aceste vremuri exista o nevoie sporita de lichiditate, aceasta masura nu poate fi considerata decat benefica. Potrivit sondajului realizat de BNR, asteptarile pentru ultimul trimestru al anului sunt mixte. 

Indreptandu-ne acum atentia catre creditele imobiliare destinate populatiei, aproape jumatate dintre bancile comerciale care au participat la sondajul Bancii Nationale estimeaza mentinerea constanta a standardelor de creditare. Cealalta jumatate a bancilor iau in calcul fie o relaxare, fie o inasprire a acestora. In ceea ce priveste creditele de consum in schimb, peste 80% dintre bancile participante la sondaj au estimat ca actualele conditii de creditare vor fi pastrate si in perioada urmatoare. 

In schimb, in cazul creditelor acordate companiilor nefinanciare, o buna parte dintre bancile comerciale din tara noastra estimeaza inasprirea intr-o anumita masura a standardelor de creditare. Mai exact, doar 18% dintre banci iau in calcul o eventuala relaxare a acestor standarde. 

Citeste si: Strategii Amazon gandesc asemenea unui Jules Verne contemporan


 

de Adrian Somai

Jurnalist Manager.ro