Bancile romanesti prevad inasprirea standardelor de creditare
scadere creditarereducere creditareinasprire conditii creditarecreditare banci
Un sondaj realizat periodic in randul bancilor de Banca Nationala a Romaniei privind creditarea arata ca majoritatea institutiilor de credit anticipeaza inasprirea standardelor de creditare la toate tipurile de imprumuturi.
Potrivit BNR, in contextul pandemiei, care a luat amploare in Romania incepand cu luna martie 2020, piata creditului a inregistrat modificari importante in primul trimestru. De aceea, asteptarile pentru trimestrul al doilea al anului curent sunt de continuare a acestor tendinte, dar intr-o maniera mult mai pronuntata.
BNR arata ca, in primul trimestru din 2020, o pondere moderata a institutiilor de credit au inasprit standardele de creditare, in timp ce cererea de credite s-a redus.
Pentru trimestrul al doilea, intr-o pondere importanta, bancile estimeaza inasprirea standardelor de creditare pentru toate tipurile de credite, cele mai afectate fiind creditele de consum acordate populatiei si cele pe termen scurt acordate IMM.
Cererea de credite este estimata sa se reduca, si in trimestrul al doilea, bancile semnaland acest lucru intr-o proportie insemnata in cazul cererii populatiei (pentru ambele tipuri de credite) si al cererii IMM pentru credite pe termen lung.
In ceea ce priveste companiile nefinanciare, standardele de creditare au devenit mai restrictive, in primul trimestru din 2020, pe fondul inaspririi acestora atat pentru IMM, cat si pentru corporatii, pentru toate tipurile de scadente.
Pentru trimestrul al doilea din 2020, peste 54% dintre banci estimeaza ca standardele de creditare si termenii contractelor de credit sau a liniilor de credit pentru companii nefinanciare vor deveni mai restrictivi intr-o anumita masura.
BNR a explicat ca termenii creditarii au inregistrat evolutii eterogene, in primul trimestru al anului.
O parte dintre termeni s-au mentinut neschimbati, in timp ce spread-ul ratei medii de dobanda a creditului fata de IRCC/ROBOR s-a relaxat, iar plafonul maxim pentru valoarea creditului, prima solicitata pentru creditele mai riscante si scadenta maxima s-au inasprit.
Cererea de credite din partea companiilor, in ansamblul lor, s-a redus, in primul trimestru. In structura, evolutiile au fost similare celor la nivel agregat, cu exceptia creditelor pe termen scurt din partea corporatiilor unde1% dintre banci au declarat ca cererea pentru acest tip de credite a crescut. Pentru trimestrul al doilea, bancile estimeaza o diminuare a cererii de credite din partea companiilor, in special din cea a IMM-urilor.
Conform BNR, in primul trimestru din 2020, a crescut ponderea bancilor care au apreciat ca riscul de credit aferent companiilor s-a majorat, atat la nivel agregat, cat si in structura.
Analiza releva majorarea riscului de credit pentru toate sectoarele. Bancile au raportat intr-o proportie moderata (procent net de 10%) o crestere a solicitarilor de credit respinse, in primul trimestru.
Pe sectorul populatiei, in primul trimestru din 2020, o proportie insemnata a bancilor au semnalat o inasprire a standardelor de creditare, atat pentru creditele destinate achizitiei de locuinte si terenuri (procent net de 12,1%), cat si in cazul imprumuturilor de consum (procent net de 21,4%).
Bancile estimeaza pentru trimestrul al doilea din 2020 continuarea tendintei de inasprire a standardelor de creditare (procent net de 44,9% asociat creditelor imobiliare, procent net de 59,9% asociat creditelor de consum).
In ce priveste termenii creditarii in cazul imprumuturilor imobiliare, institutiile de credit au raportat o inasprire asociata ponderii maxime a serviciului datoriei in venitul lunar (procent net de 4,1%), in timp ce pentru creditele de consum intarirea conditiilor de creditare a fost determinata atat de termenii referitori la gradul de indatorare (procent net de 17,7%), cat si celor care vizeaza plafonul maxim pentru valoarea creditului (procent net de 17,7%).
Institutiile de credit au raportat pentru primul trimestru din 2020 scaderea moderata a cererii in cazul ambelor categorii de credite destinate populatiei (procent net de -30% pentru creditele imobiliare, procent net de -42% pentru cele de consum).
Asteptarile bancilor pentru urmatorul trimestru sunt de declin al cererii de imprumuturi atat in cazul creditelor destinate achizitiei de locuinte si terenuri (procent net de -88%), cat si in cazul creditelor de consum (procent net de -86%).
Bancile au raportat o crestere a ponderii solicitarilor de credite respinse in primul trimestru din 2020, in cazul ambelor categorii de credite acordate populatiei (procent net de 20,7%, la creditele imobiliare; 13,9%, la creditele de consum).
Un produs media marca Rentrop&Straton 
