Cat de periculos este un credit ipotecar? 5 lucruri pe care bancile nu ti le spun
credit ipotecarcat de periculos este un credit ipotecar
Un credit ipotecar poate fi o solutie ideala pentru a-ti cumpara locuinta, dar poate deveni si o povara financiara uriasa daca nu esti bine informat. Desi bancile iti prezinta avantajele imprumutului, exista aspecte esentiale despre care nu se vorbeste suficient. Iata cinci lucruri importante pe care bancile nu ti le spun despre creditele ipotecare si riscurile pe care trebuie sa le ai in vedere.
Multe persoane aleg un credit ipotecar cu dobanda variabila deoarece, la inceput, pare mai avantajos decat unul cu dobanda fixa. Problema apare atunci cand dobanzile de referinta cresc, ceea ce poate duce la rate mai mari decat te-ai asteptat. De exemplu, daca ai un credit ipotecar legat de ROBOR sau IRCC, orice fluctuatie a acestor indici iti poate creste semnificativ rata lunara. Bancile nu iti explica intotdeauna cat de mult pot varia aceste costuri in timp, iar daca nu ai un venit stabil, poti ajunge in dificultate financiara.
Costurile ascunse pot adauga mii de euro la suma totala
Cand iei un credit ipotecar, nu platesti doar rata lunara. Exista o serie de costuri suplimentare pe care multe banci le mentioneaza doar in detaliile contractului, dar nu le evidentiaza in discutiile initiale. Printre aceste costuri se numara:
-
Comisionul de analiza a dosarului – unele banci percep o taxa pentru procesarea cererii de credit.
-
Asigurarea imobilului – de obicei, obligatorie si platita anual.
-
Comisionul de administrare lunara – o suma care se adauga la rata ta si creste costul total al creditului.
-
Comisionul de rambursare anticipata – in cazul in care vrei sa achiti mai repede creditul, banca poate percepe un comision pentru acest lucru.
Toate aceste costuri pot adauga mii de euro la suma totala platita, asa ca este esential sa le analizezi inainte de a semna contractul.
Refinantarea nu este intotdeauna o solutie salvatoare
Multi cred ca, daca dobanzile scad, pot refinanta creditul ipotecar pentru a obtine conditii mai bune. In realitate, refinantarea implica si ea costuri suplimentare, cum ar fi evaluarea locuintei, taxe notariale si comisioane bancare. De asemenea, in functie de momentul in care refinantezi, s-ar putea sa nu economisesti atat de mult pe cat ai sperat. In plus, unele banci iti impun penalitati daca incerci sa refinantezi in primii ani ai contractului.
Rata lunara nu este singura obligatie financiara
Atunci cand iei un credit ipotecar, te gandesti la rata lunara ca fiind principala cheltuiala. Totusi, nu trebuie sa uiti ca mai ai si alte obligatii financiare, precum taxele de intretinere ale locuintei, reparatiile neprevazute si costurile utilitatilor. Daca rata creditului reprezinta deja o mare parte din venitul tau, aceste cheltuieli suplimentare pot deveni o povara dificil de gestionat.
Riscul de executare silita este real si afecteaza multe persoane
Bancile nu vorbesc deschis despre cat de multe persoane ajung in imposibilitatea de a-si plati ratele si risca sa-si piarda locuinta. Daca nu mai poti achita creditul, banca iti poate executa silit imobilul si il poate vinde la licitatie, de multe ori la un pret mult mai mic decat valoarea de piata. Mai grav este ca, in unele cazuri, dupa vanzarea locuintei, ramai inca dator la banca daca suma obtinuta nu acopera integral creditul. De aceea, este esential sa ai o rezerva financiara si sa nu te bazezi doar pe venitul curent pentru plata ratelor.
Un credit ipotecar poate fi o solutie buna pentru achizitia unei locuinte, dar trebuie sa fii constient de toate riscurile implicate. Bancile nu iti spun intotdeauna totul, asa ca este important sa te informezi bine inainte de a lua o decizie. Analizeaza atent toate costurile, ia in considerare riscurile pe termen lung si asigura-te ca iti permiti sa rambursezi creditul in orice situatie economica.
Sursa foto: freepik.com
RSS Flux RSS 2.0
Sitemap XML