Bancherii ies in forta: majoritatea bancilor ar mai putea rezista unei crize economice in perioada urmatoare

Copierea de continut din prezentul site este supusa regulilor precizate in Termeni si conditii! Click aici.
Prin utilizarea siteului sunteti de acord, in mod implicit cu Termenii si conditiile! Orice abatere de la acestea constituie incalcarea dreptului nostru de autor si va angajeaza raspunderea!
X
Bancherii ies in forta: majoritatea bancilor ar mai putea rezista unei crize economice in perioada urmatoare
Bancherii ies in forta: majoritatea bancilor ar mai putea rezista unei crize economice in perioada urmatoare
de Magda Florea la 10 Sep. 2021
bancisector bancar

Bancile europene au rezistat cu stoicism pandemiei, iar reprezentantii sectorului sustin ca, in cazul in care o alta criza si-ar face aparitia in perioada urmatoare, bancile ar reusi sa ii tina piept. Exista, totusi, riscuri si aspecte care ar trebui imbunatatite pentru consolidarea sectorului bancar european, a transmis Kerstin af Jochnick, membru al Consiliului de supraveghere al BCE, la Summitul bancar Handelsblatt 2021, pe 8 septembrie.
 

 
"In primul rand, bancile europene au iesit pana acum relativ nevatamate din una dintre cele mai severe crize inregistrate. Intr-un alt semn al rezistentei crescute a sectorului bancar, exercitiul nostru recent de testare a stresului sugereaza ca majoritatea bancilor ar putea rezista inca unei alte crize economice daca aceasta se va materializa in perioada urmatoare", a declarat Kerstin af Jochnick.
 
"In al doilea rand, desi s-a dovedit ca sectorul bancar este mai rezistent decat in crizele anterioare de o asemenea anvergura, este important sa subliniem ca o serie de riscuri - atat direct, cat si indirect legate de pandemie - trebuie inca abordate. Impactul total al socului COVID-19 nu s-a concretizat inca asupra bilanturilor bancilor. 
 
Acest lucru implica faptul ca instrumentele proactive si avansate de gestionare a riscurilor vor fi cruciale pentru a mentine riscurile de credit sub control si pentru a proteja astfel capacitatea canalului de creditare bancara de a sprijini economia reala in viitor. 
 
In plus, mediul ratei dobanzii "mai scazut pentru mai mult timp" pe care pandemia l-a prelungit a fost asociat si cu un comportament crescut de "cautare a randamentului" pe pietele financiare, inclusiv de catre banci. Astfel, am inceput sa vedem exuberanta in evaluarile activelor pe anumite segmente de piata de capital", a mai transmis oficialul BCE.
 
Exista si un al treilea punct de vedere ce trebuie adus in lumina discutiilor din aceasta perioada, mai crede oficialul BCE. Este vorba despre faptul ca ar trebui sa fim constienti de faptul ca mai trebuie abordate mai multe domenii structurale, care vor necesita atentia atat a bancherilor, cat si a factorilor de decizie politica.

Citeste si: Noutati legislative: Furnizorii de energie si gaze, obligati sa citeasca la timp contoarele. In caz contrar, consumatorii vor primi despagubiri
 
"Aceste neajunsuri nu au legatura cu pandemia in sine - erau deja evidente inainte de izbucnirea acesteia - dar unele au fost exacerbate de socul COVID-19", puncteaza bancherul.
 
 In ceea ce priveste bancherii, investitiile in digitalizare, desi costisitoare pe termen scurt, ar putea servi ca o cale potentiala pentru banci pentru a-si sustine atat modelele de afaceri, cat si rezultatele financiare, crede expertul.
 
Dincolo de aceste aspecte, Kerstin af Jochnick considera ca bancile trebuie sa se concentreze mai mult pe abordarea riscurilor legate de clima.
 

Cum au reusit bancile sa nu mai ajunga in situatia din 2008

 
Criza coronavirusului a zguduit din temelii economii, bugete nationale, industrii si afaceri cheie, insa sectorul bancar a ramas, se pare, in picioare si destul de "inchegat" in fata provocarii socului Covid-19. Expertii sustin ca aceasta demonstratie de forta isi are radacinile in criza din 2008. Atunci, sectorul bancar si-a invatat lectia, iar acest lucru i-a prins bine acum.
 
 Contrar a ceea ce a avut loc dupa marea criza financiara, socul COVID-19 nu a fost asociat cu o reactie profund prociclica din partea sectorului bancar. Acest lucru poate fi atribuit a trei factori. In primul rand, reformele de la Basel III puse in aplicare dupa marea criza financiara au permis bancilor sa construiasca tampoane mai mari de capital si lichiditate, pe care le-au putut folosi pentru a rezista crizei COVID-19.
 
 In al doilea rand, raspunsul dat de catre diferite autoritati (monetare, de supraveghere, de reglementare si fiscale) la criza COVID-19 a contribuit la stabilizarea sectorului bancar si la mentinerea canalului de credit catre economia reala deschis. 
 
"BCE considera ca traiectoriile de capital ale bancilor au devenit mai fiabile in ultimele luni. Din acest motiv, am decis sa nu extindem recomandarea noastra ca bancile sa isi limiteze dividendele si sa rascumpere actiuni dupa sfarsitul lunii septembrie 2021. 
 
Dupa aceasta data, vom relua evaluarea capitalului bancilor si a planurilor de distributie ca parte a programului nostru obisnuit", a mai spus oficialul BCE.

Citeste si: Managerii vor fi loviti de un tsunami: Angajatii au demisiile semnate si asteapta momentul oportun sa isi schimbe jobul. Este situatia iremediabila?
 

De ce se tem bancherii: Creditele neperformante sunt cel mai negru scenariu

 
Daca privim in perspectiva, un risc pe termen scurt pentru banci este acela ca, pe masura ce masurile de sprijin guvernamental pentru banci si clientii acestora (prin garantii si moratorii de imprumuturi, etc) expira, pierderile suplimentare pot avea un impact asupra traiectoriei de capital a bancilor. 
 
"Supravegherea bancara a BCE a luat astfel o serie de masuri pentru a evita riscul ca progresul realizat in ultimii ani in reducerea creditelor neperformante sa fie anulat, partial sau integral, in perioada urmatoare. De exemplu, am trimis scrisori catre directorii executivi ai bancilor in iulie si decembrie 2020 subliniind importanta gestionarii precise si proactive a riscului de credit. In ultimele luni, am analizat in profunzime practicile de gestionare a creditelor bancilor.
 
Rezultatele au fost mixte: in timp ce majoritatea bancilor si-au ajustat controlul riscului de credit in conformitate cu asteptarile noastre de supraveghere si pentru a reflecta caracteristicile specifice acestei crize, altele au aratat lacune substantiale care trebuie solutionate.
 
 De asemenea, am constatat ca sistemele si procedurile de avertizare timpurie ale unor banci pentru evaluarea improbabilitatii de plata a debitorilor depind in exces de indicatori ineficienti, ratinguri invechite si informatii retroactive", a mai aratat Kerstin af Jochnick.
 
 

Dincolo de riscul de credit, exista si alte vulnerabilitati 

 
Pe langa riscul de credit, pe termen scurt, bancile se tem si de o evolutie nefavorabila a dobanzii. Bancile raman vulnerabile la o corectie potential brusca a preturilor activelor, atat direct prin detinerile lor de active riscante, cat si indirect prin conexiunile lor cu fonduri de obligatiuni si actiuni si altor entitati financiare nebancare.

Citeste si: Cat mai costa un apartament in Romania: preturile sunt din ce in ce mai mari

Cele patru mari domenii de interes pe care se va axa sectorul bancar

 
Kerstin af Jochnick a facut si un rezumat al celor patru mari domenii pe care se va axa sectorul bancar in viitor si carora bancherii ar trebui sa le acorde o importanta deosebita, pentru profitabilitatea, pentru eficienta, afaceri mai durabile si protejarea intereselor climatice: 
 
  1. Digitalizarea;
  2. Gestionarea riscurilor climatice;
  3. Implementarea Basel II;
  4. Finalizarea uniunii bancare.

Citeste si: Mediul privat, la unison cu analistii, ii arata cartonasul galben Guvernului: efectele crizei politice pot anula sansa Romaniei de a se redresa economic

 

 
Senior Editor Manager.ro

Ultimele NOUTATI

Cum sa-ti arati aprecierea fata de angajati: 4 pasi simpli
Companii

Cum sa-ti arati aprecierea fata de angajati: 4 pasi simpli

Productivitatea angajatilor si loialitate acestora pentru compania pentru care lucreaza depind intr-o mare masura si de felul in care acestia se simt la locul de munca. Pentru ca oamenii sa fie...
today01 Dec. 2021
Ghidul angajatorului. Ce pateste salariatul care divulga informatii confidentiale despre firma?
Companii

Ghidul angajatorului. Ce pateste salariatul care divulga informatii confidentiale despre firma?

Orice salariat are obligatia generala de fidelitate fata de angajatorul sau. Aceasta este prevazuta la art. 39 alin. (2) lit. d) din Codul muncii si presupune de fapt doua obligatii: una de...
today01 Dec. 2021
7 modele de Contracte Civile si Acte Comerciale - conforme cu Noul Cod civil si GDPR

Aboneaza-te la Newsletterul Gratuit. Zilnic in Inboxul tau.

Vrei sa fii la curent cu cele mai noi articole despre Antreprenoriat, Economie, Imobiliare, Auto, IT&C si sa primesti GRATUIT Raportul Special:

"7 modele de Contracte Civile si Acte Comerciale - conforme cu Noul Cod civil si GDPR"
Da, vreau informatii despre produsele Rentrop&Straton. Sunt de acord ca datele personale sa fie prelucrate conform Regulamentul UE 679/2016
Adauga comentariu

Partenerii nostri

Te-ar putea interesa si

Sefa Comisiei Europene, anuntul serii: Sa se ia in calcul VACCINAREA OBLIGATORIE in Uniunea Europeana
Extern

Sefa Comisiei Europene, anuntul serii: Sa se ia in calcul VACCINAREA OBLIGATORIE in Uniunea Europeana

today01 Dec. 2021
Incredibil. Cum profita unii patroni de teama oamenilor de vaccin: anunturi de angajare la limita legii
Ultimele stiri economice

Incredibil. Cum profita unii patroni de teama oamenilor de vaccin: anunturi de angajare la limita legii

today01 Dec. 2021
Wall Street a paralizat in fata Omicron, dar investitorii se intreaba daca nu cumva ar putea fi de ajutor noua mutatie
Economie

Wall Street a paralizat in fata Omicron, dar investitorii se intreaba daca nu cumva ar putea fi de ajutor noua mutatie

today01 Dec. 2021
Al doilea al al crizei sanitare sterge de pe harta business-ului romanesc ZECI DE MII de FIRME
Ultimele stiri economice

Al doilea al al crizei sanitare sterge de pe harta business-ului romanesc ZECI DE MII de FIRME

today01 Dec. 2021

Aboneaza-te la Newsletterul Gratuit.
Zilnic in Inboxul tau.

Vrei sa fii la curent cu cele mai noi articole despre Antreprenoriat, Economie, Imobiliare, Auto, IT&C si sa primesti GRATUIT Raportul Special:

"7 modele de Contracte Civile si Acte Comerciale - conforme cu Noul Cod civil si GDPR"


Da, vreau informatii despre produsele Rentrop&Straton. Sunt de acord ca datele personale sa fie prelucrate conform Regulamentului UE 679/2016
x