Ce ar trebui sa iei in calcul inainte de a te imprumuta la banca, in 2024

Uite cele mai importante trei riscuri despre care trebuie sa stii inainte de a lua un imprumut de la banca: 

Riscul legat de cursul de schimb

Cursul de schimb este pretul la care o moneda poate fi schimbata cu alta. In cazul tarii noastre, acesta se refera la valoarea leului in raport cu alte monede. Cursul de schimb este influentat de cerere si oferta si este publicat zilnic de Banca Nationala a Romaniei. 

Un risc major asociat imprumuturilor este riscul valutar. Acesta apare atunci cand creditul este denominat intr-o moneda straina, diferita de cea in care iti incasezi veniturile. Variatiile cursului de schimb pot duce la cresterea ratei lunare si, implicit, la costuri totale mai ridicate pentru credit. De aceea, este recomandabil sa alegi moneda creditului astfel incat sa se potriveasca cu moneda veniturilor tale. 

Durata creditului este, de asemenea, un factor important in evaluarea riscului valutar, deoarece evenimentele care afecteaza cursul de schimb pot deveni imprevizibile pe o perioada lunga de creditare.

Riscul legat de diminuarea sau pierderii veniturilor

Pentru creditele cu o durata mai lunga, probabilitatea ca veniturile si cheltuielile tale sa ramana constante pe toata durata creditului este redusa. Este posibil ca, pe parcurs, sa-ti creasca veniturile datorita experientei acumulate si gestionarii mai bune a cheltuielilor. 

Cu toate acestea, evenimentele macroeconomice sau individuale pot afecta veniturile temporar sau permanent. Este important sa anticipezi astfel de situatii si sa discuti cu creditorul pentru a gasi cea mai buna solutie in cazul unor evenimente neprevazute.

Riscul ratei de dobanda

Cand alegi un credit cu dobanda variabila, trebuie sa fii constient de riscul legat de cresterea ratei dobanzii. Indicele ROBOR este un exemplu specific: acesta reflecta rata medie a dobanzii pentru creditele in lei acordate pe piata interbancara si este publicat de Banca Nationala a Romaniei. 

Indici precum ROBOR 3M si ROBOR 6M sunt utilizati de banci pentru stabilirea dobanzilor variabile. Acesti indici pot varia semnificativ in functie de diversi factori macroeconomici. Chiar daca au inregistrat scaderi in ultimii ani, pe o perioada lunga de creditare pot reveni in crestere, ceea ce duce la majorarea costului creditului. Prin urmare, trebuie sa evaluezi cu grija riscul legat de dobanda si sa te asiguri ca poti face fata schimbarilor ratei de dobanda.

Sursa foto: pexels.com

de Adrian Somai

Jurnalist Manager.ro