De ce e periculos sa iei credit in euro de la banca?
imprumut in eurocredit in euroriscuri credit in euro
In ultimii ani, multi romani au fost tentati sa contracteze imprumuturi in euro, atrasi de dobanzile mai mici oferite de bancile comerciale pentru creditele in moneda unica europeana. Cu toate acestea, imprumuturile in euro vin cu o serie de riscuri semnificative pentru cei care isi castiga veniturile in lei. Daca nu sunt atent gestionate, aceste riscuri pot duce la o povara financiara mult mai mare decat s-ar fi anticipat initial.
Principalul inamic e reprezentat de fluctuatiile cursului valutar
Una dintre cele mai mari amenintari pentru romanii cu salarii in lei care isi iau credite in euro este fluctuatia cursului valutar. Cursul leu-euro este influentat de numerosi factori economici, atat interni, cat si externi, iar valoarea leului poate scadea oricand. Daca leul se depreciaza, ratele lunare in euro devin mai scumpe in lei.
Imaginati-va un roman care, atunci cand a contractat un credit, a avut un curs valutar de 4,5 lei/euro. In timp, cursul a crescut la 5 lei/euro, iar ratele lunare au urmat acelasi trend ascendent. Aceasta diferenta aparent mica poate insemna sute de lei in plus la fiecare rata, ceea ce poate pune o presiune imensa pe bugetul lunar al unei familii. Si intr-un context economic global instabil, aceste fluctuatii sunt greu de anticipat.
Inflatia si scaderea puterii de cumparare
Un alt factor de risc este inflatia. Inflatia ridicata in Romania, combinata cu un leu slab, poate face ca puterea de cumparare a celor care isi castiga salariile in moneda nationala sa scada. Acest lucru inseamna ca, in timp ce veniturile lor reale scad, valoarea ratelor in euro ramane constanta sau chiar creste din cauza cursului valutar.
Astfel, romanii se pot trezi intr-o situatie in care venitul lor nu mai acopera nevoile zilnice, iar plata ratei la banca devine o povara din ce in ce mai dificila. In plus, inflatia poate duce si la cresterea altor costuri de trai, cum ar fi alimentele, energia sau combustibilul, ceea ce face si mai dificila gestionarea unui credit in euro.
Dobanzile la creditele in euro pot fi mai mici, dar si mai instabile
Un alt motiv pentru care romanii aleg imprumuturile in euro este dobanda mai mica in comparatie cu cea aplicata la creditele in lei. La prima vedere, acest lucru poate parea o afacere buna, insa dobanzile la imprumuturile in euro sunt adesea influentate de factori externi, precum politica monetara a Bancii Centrale Europene.
In cazul unei modificari a dobanzii de referinta a BCE, ratele dobanzilor la creditele in euro pot creste, ceea ce va insemna automat rate mai mari pentru cei care au imprumuturi active. Aceasta crestere, combinata cu un leu mai slab, poate transforma un credit in euro, care parea initial avantajos, intr-o adevarata povara financiara.
Riscurile politice si economice
Economia Romaniei si cea a zonei euro nu functioneaza intotdeauna in tandem. Asta inseamna ca exista riscul ca politicile economice adoptate la nivel european sa nu fie neaparat in beneficiul Romaniei. In plus, factori precum crizele politice sau economice la nivel local sau international pot destabiliza si mai mult cursul valutar.
Pentru romanii care au salarii in lei, dar credite in euro, orice criza politica majora care afecteaza economia Romaniei poate agrava situatia financiara, ducand la o devalorizare a leului si la rate mai mari pentru credite. Aceste incertitudini fac ca un imprumut in euro sa fie o decizie care implica riscuri majore.
Asadar, inainte de a lua decizia de a te imprumuta in euro, este esential sa evaluezi cu atentie toate riscurile implicate si sa iei masuri pentru a le reduce. Un prim pas ar fi calcularea scenariilor posibile de crestere a cursului valutar si sa vezi daca ai putea sustine o rata mai mare in cazul unei devalorizari a leului. De asemenea, o rezerva financiara pentru perioade dificile ar putea fi un scut impotriva fluctuatiilor economice.
Economistii recomanda constituirea unui fond de urgenta care sa acopere macar 6 luni de cheltuieli, in cazul in care veniturile tale stabile si curente dispar, de exemplu, din cauza pierderii locului de munca.
In plus, ai putea lua in considerare optiunea de a contracta un imprumut in lei, chiar daca dobanda este mai mare, pentru a evita expunerea la riscul valutar. Un credit in lei este mai previzibil, iar ratele sunt stabilite in functie de moneda in care iti primesti veniturile, ceea ce reduce riscul financiar pe termen lung.
Sursa foto: manager.ro
RSS Flux RSS 2.0
Sitemap XML