BNR solicita modificarea scoring-ului de acordare al creditelor

Potrivit analizelor facute de specialistii din cadrul Bancii Nationale, criza actuala provocata de pandemia de coronavirus va avea un impact negativ asupra unui numar considerabil de societati comerciale in anul ce sta sa inceapa. In acest context, cel mai probabil, un numar deloc mic de companii se vor confrunta cu o scadere a rezultatelor financiare, ceea ce inseamna automat ca si dividendele pe care actionarii le pot incasa in viitor vor fi afectate in cele din urma. De asemenea, “ca urmare a presiunii de renegociere a contractelor de inchiriere si a cresterii gradului de neocupare a imobilelor inchiriate”, BNR considera ca efectele negative ale crizei actuale se vor resimti in cele din urma si pe piata imobiliara interna, chiar daca in prezent lucrurile stau destul de bine. 

Astfel, in contextul in care anul 2021 se anunta a fi unul destul de delicat, Banca Nationala a Romaniei a luat decizia de a recomanda bancilor comerciale sa isi regandeasca categoriile de venituri considerate eligibile in acordarea creditelor. De asemenea, o ajustare a coeficientilor acestora este bine venita in opinia celor de la BNR. Potrivit scrisorii pe care o mentionam in randurile anterioare, BNR recomanda reducerea coeficientilor luati in calcul in momentul acordarii creditului pentru veniturile rezultate din dividende sau din chirii. 

Imprumuturile bancare vor putea fi accesate mai greu 

La ora actuala, media pietei este de cel mult 80% venituri obtinute din dividende sau din chirii care sunt luate in calcul in momentul in care este calculat gradul maxim de indatorare pentru un client. In cazul in care bancile vor apela in cele din urma la o ajustare a acestui coeficient, asa cum recomanda Banca Nationala, procentul va ajunge cel mai probabil la 60% - 70%, in functie de strategie fiecarei banci. In aceste conditii, valoarea maxima a imprumutului pe care il poate contracta o persoana fizica sau juridica va scadea in 2021, mai ales in contextul in care si chiriile sau dividendele vor scadea la randul lor. 

Recomandarea pe care Banca Nationala o face bancilor comerciale nu are scopul de a complica procesul de creditare, ci de a proteja sistemul bancar romanesc de o crestere prea mare a nivelului de credite neperformante. Potrivit specialistilor, nivelul de credite neperformante va creste incepand cu anul viitor, contextul actual fiind unul din ce in ce mai delicat pentru toata lumea. Astfel, bancile comerciale trebuie sa informeze Banca Nationala pana cel mai tarziu pe 20 decembrie cu privire la masurile luate pentru a se asigura ca acestea corespund situatiei actuale. 

Anul 2021 se anunta unul dificil din punct de vedere economic pentru Romania si nu numai, criza sanitara actuala prelungindu-se destul de mult in raport cu estimarile initiale. In plus, situatia este inca una delicata pentru tara noastra, numarul zilnic de noi infectari fiind in continuare la un nivel ridicat. In aceste conditii, revenirea din punct de vedere economic a Romaniei nu va fi atat de rapida in 2021. 

de Adrian Somai

Jurnalist Manager.ro