Ce fac bancile cu banii clientilor care decedeaza: intre vid legislativ si smecherii

In primul si primul rand, trebuie stiut faptul ca in cazul decesului titularului unui cont bancar, imputernicirea acordata de acesta unei persoane cu privire la efectuarea operatiunilor in cont inceteaza. Este necesar insa ca banca sa fie informata despre decesul titularului, pentru ca aceasta sa nu mai permita efectuarea operatiunilor in cont de catre imputernicit. 

Dupa ce banca este informata despre decesul titularului contului, sumele aflate in respectivul cont nu vor mai fi eliberate decat mostenitorilor titularului, la prezentarea certificatului de mostenitor, in cotele indicate. Lucrurile se complica insa destul de mult atunci cand familia persoanei decedate nu stie despre conturile acesteia. 

In cazul in care fondurile dintr-un cont bancar nu sunt revendicati de mostenitorii legali, se ajunge in situatia in care bancile transforma acele conturi si depozite bancare in categoria veniturilor bancii. Dupa caz, bancile pot considera conturile ca fiind inactive la un an, la cinci ani sau la zece ani de cand nu s-a mai efectuat nicio operatiune in conturi. Prin asta se poate intelege orice fel de operatiune, incepand de la o simpla interogare de sold sau de la o plata cu cardul si pana la transferuri de bani sau retrageri de numerar. 

Nu exista o legislatie clara 

Din pacate, in Romania nu exista un cadrul legislativ bine pus la punct care sa reglementeze intr-un fel sau altul ce se intampla cu banii dintr-un cont bancar dupa ce titularul moare. Astfel, dupa ce contul este declarat inactiv, in functie de regulile interne ale fiecarei banci, iar urmasii persoanei decedate nu vin sa revendice sumele, banca va trece in portofoliul sau banii. 

Situatia este destul de ingrijoratoare, mai ales ca pot fi afectati si oamenii care sunt plecati in strainatate pe termen lung sau persoanele care sunt afectate de anumite boli degenerative si care isi pierd discernamantul. SIgur, ideal ar fi ca banca sa faca toate demersurile necesare pentru identificarea titularilor conturilor care ajung sa fie declarate inactive si sa afle ce se intampla de fapt. Lucrurile nu stau insa asa, existand cazuri in care bancile au transformat peste noapte mii de conturi active in conturi inactive. 

Codul Civil prevede totusi ca “prescriptia actiunii in revendicare a sumelor din cont este de cinci ani”. Astfel, dupa cinci ani bancile pot sa isi treaca in veniturile proprii sumele de bani din conturile declaratie si contabilizate ca fiind inactive. Lucrurile sunt insa neclara in ceea ce priveste catalogarea unui cont ca fiind inactiv. Potrivit specialistilor, ar fi nevoie de implicarea Bancii Nationale a Romaniei pentru stabilirea unei reguli unitare care sa fie aplicata de toate institutiile bancare din tara. 

Autoritatile din Romania ar putea lua exemplu de la alte tari, in vest existand niste reguli mult mai clare in acest sens. Spre exemplu, in Franta, bancile sunt obligate in fiecare an sa contabilizeze conturile inactive. In cazul in care titularul unui cont nu revendica banii din cont timp de zece ani de la declararea inactiva a contului, atunci banii sunt transferati unei case de economii a statului francez. Fondurile raman in conturile casei de economii pentru inca zece ani, dupa care este operata o prescriptie a sumelor, caz in care banii raman statului. 

Cum pot urmasii sa intre in posesia banilor persoanei decedate 

Potrivit Gazetei de Sud, urmasii persoanei decedate trebuie sa faca succesiune dupa ruda decedata, astfel incat sa obtina un certificat de mostenitor. Pe baza acestui certificat, mostenitorii pot merge la fiecare banca pentru a se interesa unde a avut ruda decedata conturi deschise. Pana la efectuarea acestei succesiuni, urmasii persoanei decedate nu vor putea primi niciun fel de informatii de la banci despre banii rudelor decedate. In lipsa unui astfel de certificat, bancile vor invoca secretul bancar si nu vor da date despre depozitele si conturile persoanei decedate. 

Citeste si: Cum se ataca o hotarare definitiva la CEDO? Procedura in fata Curtii Europene a Drepturilor Omului

de Adrian Somai

Jurnalist Manager.ro