Cum a evoluat piata asigurarilor in 2018
evolutie rcaplata rcapiata rcaasigurari romaniaasigurari viata
Societatile de asigurare autorizate si reglementate de ASF au subscris, in 2018, prime brute de aproximativ 10,14 miliarde de lei, in crestere cu 4,5% fata de valoarea inregistrata in 2017.
Potrivit ASF, anul 2018 a fost caracterizat de o imbunatatire a indicatorilor de solvabilitate. La sfarsitul lunii decembrie 2018, toate societatile de asigurare indeplineau atat cerintele necesarului de capital de solvabilitate (SCR), precum si cerintele minime de capital (MCR).
Ratele SCR si MCR la nivelul pietei, calculate ca raportul dintre totalul fondurilor proprii eligibile sa acopere cerintele de capital si valoarea totala a necesarului de capital, au inregistrat valori supraunitare. Rata SCR la nivelul pietei s-a situat la 1,71, iar rata MCR la 3,87.
La finalul lui 2018, valoarea totala a rezervelor tehnice brute constituite de societatile de asigurare era la peste 16 miliarde de lei, in crestere cu circa 5% fata de 2017.
O schimbare manifestata in special pe parcursul ultimilor doi ani (2017-2018) este consolidarea segmentului de asigurari de viata care a inregistrat o apreciere de peste 4% fata de 2017.
O crestere semnificativa s-a remarcat, insa, in 2017, cand segmentul asigurarilor de viata a crescut cu 21% din perspectiva volumului de prime brute subscrise pentru activitatea de asigurari de viata comparativ cu anul 2016.
La 31 decembrie 2018, activau pe piata asigurarilor 29 de societati de asigurare, autorizate si reglementate de ASF, dintre care 16 au practicat numai activitati de asigurari generale, 7 au practicat numai activitati de asigurari de viata si 6 au practicat activitate compozita.
Piata asigurarilor din Romania este caracterizata de un grad mediu spre ridicat de concentrare. In 2018, aproximativ 89% din volumul total de prime brute subscrise a fost realizat de 10 societati de asigurare din cele 29.
Primele brute subscrise (PBS) aferente asigurarilor generale (AG) au fost, in 2018, in valoare de circa 8,04 miliarde de lei, in crestere cu 4,6% fata de 2017, iar PBS aferente asigurarilor de viata (AV) au fost de aproximativ 2,1 miliarde lei, mai mult cu 4,3% fata de anul 2017.
3,60 miliarde de lei pe piata RCA
Valoarea totala a primelor de asigurare subscrise pentru asigurarile RCA a ajuns la aproximativ 3,60 miliarde de lei, restul pana la totalul clasei A10 (3,74 miliarde de lei) reprezentand asigurarile transportatorului pentru marfa transportata in calitate de caraus si asigurarile RCA subscrise pe teritoriul altor state membre UE in baza dreptului de libera prestare a serviciilor.
La 31 decembrie 2018, cele mai mari ponderi au fost detinute de politele cu o valabilitate de 6 luni (aproximativ 34%), respectiv 12 luni (30%).
Pe ansamblul intregii piete, prima medie RCA anualizata a scazut cu aproximativ 12%, la 612 lei. Dauna medie RCA platita pentru vatamari corporale s-a diminuat comparativ cu anul precedent cu 3,09%, iar cea pentru daune materiale a crescut cu 14,39%.
In 2018, asiguratorii RCA au incheiat 301.131 de clauze de decontare directa, primele brute subscrise aferente acestora fiind de 22.746.898 de lei. La 30 decembrie 2018, erau in vigoare 235.605 de clauze de decontare directa.
Mai multe contracte pentru asigurarea obligatorie a locuintelor
Subscrierile aferente asigurarilor facultative de locuinte, pe parcursul anului 2018, au inregistrat o crestere de aproximativ 5% comparativ cu anul precedent, in timp ce indemnizatiile brute platite au scazut cu circa 14%, iar numarul de contracte noi incheiate in perioada de raportare s-a diminuat cu 13%.
Comparativ cu 31 decembrie 2017, la finalul lui 2018, numarul de contracte in vigoare privind asigurarile obligatorii de locuinte a crescut cu circa 1%. Primele brute subscrise au inregistrat un avans de aproximativ 3%, in timp ce indemnizatiile brute platite au crescut cu 15%.
Prime de 335 milioane de lei pentru asigurarile de sanatate
Asigurarile de sanatate au cumulat prime brute subscrise in valoare de aproximativ 335 milioane lei, in crestere cu aproximativ 60% fata de anul precedent.
Primele brute subscrise (PBS) aferente asigurarilor generale (AG) sunt 230 milioane de lei, in crestere cu aproximativ 74% si reprezinta circa 69% din totalul PBS pentru activitatea de asigurari de sanatate; primelele brute subscrise aferente asigurarilor de viata (AV) au insumat 105 milioane de lei, in crestere cu circa 37%.
In 2018, societatile de asigurare au raportat indemnizatii brute platite (excluzand maturitati si rascumparari partiale si totale), cumulat pentru cele doua categorii de asigurari (AG+AV), in suma de 5.100.317.503 lei.
4.915.702.278 lei sunt aferente contractelor de asigurari generale (96%), inregistrand o crestere cu 21% fata de 2017 (4.076.896.562 lei); 184.615.225 lei sunt sume platite pentru indemnizatii brute, aferente asigurarilor de viata, inregistrand o crestere cu circa 18% comparativ cu anul 2017.
La 31 decembrie 2018, activau pe piata asigurarilor 12 sucursale, dintre care 9 au practicat activitate de asigurari generale (AG) si 3 au practicat activitate de asigurari de viata (AV).
Sucursalele au cumulat prime brute subscrise in valoare de 669,3 milioane de lei, in scadere cu aproximativ 11%. PBS aferente asigurarilor generale au insumat 273,1 milioane de lei, in scadere cu aproximativ 25%.
In acelasi timp, primele brute subscrise aferente asigurarilor de viata au fost de 396,2 milioane lei, in crestere fata de aceeasi perioada a anului anterior cu circa 1%.
La sfarsitul anului 2018, figurau inregistrati in evidentele ASF 342 de brokeri autorizati (fata de 382 in 2017), din care: 28 de societati cu activitatea interzisa temporar, 299 de societati active si 15 societati cu activitatea suspendata temporar.
In urma centralizarii raportarilor transmise de brokerii de asigurare si/sau reasigurare, la 31 decembrie 2018 (date provizorii), se constata o crestere a valorii primelor intermediate pentru asigurari generale si asigurari de viata de 3,48%, de la 6.166.053.903 lei (2017) la 6.380.788.060 lei.
In 2018, brokerii de asigurare si/sau reasigurare au raportat venituri obtinute din activitatea de intermediere in asigurari in valoare de 1.095.337.930 lei, in crestere cu 12,71% fata de aceeasi perioada de referinta a anului anterior (971.812.823 lei).
Tarifele de referinta pentru politele auto obligatorii (RCA) au fost publicate, conform prevederilor Legii nr. 132/2017 si ale Normei nr. 22/2017 privind metodologia de calcul al acestora, pe pagina de web a ASF la www.asfromania.ro.
In cazul persoanelor fizice, aproximativ 54% din expunerea aferenta politelor subscrise in perioada 1 iulie 2017 - 30 iunie 2018 a fost inclusa in clasa Bonus 8, astfel incat la reinnoirea politelor asiguratii incadrati intr-o clasa de bonus vor putea beneficia de o reducere a primelor de asigurare de pana la 50%. Mai putin de 0,01% din politele subscrise in aceasta perioada au fost incluse in clasa Malus 8.
Tarifele de referinta nu reprezinta tarife la care sunt incheiate politele RCA in piata. Astfel, in al doilea semestru al anului 2018, valoarea primelor medii efectiv practicate de societatile de asigurare s-a situat sub valoarea tarifului de referinta anterior pentru majoritatea categoriilor de vehicule.
De exemplu, in cazul autoturismelor cu o capacitate cilindrica de 1401 -1600 cmc, detinute de persoane cu varsta de 31-40 de ani, prima medie in piata a fost de 625 lei, cu 13% mai mica fata de prima de referinta anterioara (716 lei).
Pentru aceeasi categorie de autovehicule, dar pentru persoane sub 30 de ani, prima medie in piata a fost de 972 lei, cu 7% mai mica decat prima de referinta anterioara (1,049 lei), iar pentru cei cu varsta de 41-50 ani prima medie in piata a fost de 614 lei, cu 14% mai mica decat prima de referinta anterioara (712 lei).
De asemenea, in cazul autovehiculelor destinate transportului de marfa cu masa maxima autorizata mai mare sau egala de 16.000 kg - persoane juridice, prima medie la nivelul pietei a fost de 6.760 lei, cu aproximativ 7% mai mica decat tariful de referinta de 7.273 lei.
Pentru comparabilitate, primele practicate de societati au fost convertite in prime anuale si ajustate la nivelul clasei B0.
Un produs media marca Rentrop&Straton 
