Piata monetara tot mai aspra: banii s-au scumpit, accesul la finantare s-a ingreunat
bnrpolitica monetaradobanzicredite
Ieri, Banca Nationala a Romaniei a decis sa intervina din nou pe piata monetara si sa creasca dobanda de referinta, de la 3% pe an, nivel unde o dusese pe 5 aprilie, la 3,75%. Decizia BNR vine pe fondul inflatiei galopante si a incercarilor economistilor de a tine in frau scumpirile, dar efectele vor fi in lant si vor afecta atat romanii care au credite in derulare, cat si pe cei care au de gand sa se imprumute, de acum incolo.
"Consiliul de administratie al Bancii Nationale a Romaniei, intrunit in sedinta de astazi, 10 mai 2022, a hotarat urmatoarele: majorarea ratei dobanzii de politica monetara la nivelul de 3,75 la suta pe an, de la 3,00 la suta pe an, incepand cu data de 11 mai 2022; majorarea ratei dobanzii pentru facilitatea de creditare (Lombard) la 4,75 la suta pe an, de la 4,00 la suta pe an si cresterea ratei dobanzii la facilitatea de depozit la 2,75 la suta, de la 2,00 la suta pe an, incepand cu data de 11 mai 2022; pastrarea controlului ferm asupra lichiditatii de pe piata monetara; mentinerea nivelurilor actuale ale ratelor rezervelor minime obligatorii pentru pasivele in lei si in valuta ale institutiilor de credit", a transmis Banca Nationala, marti.
Cei mai multi analisti prevad ca pana la finele anului, dobanda pe politica monetara se va situa in jurul valorii de 5% sau chiar mai mult.
Acestea fiind spuse, se asteapta noi cresteri ale dobanzilor practicate de bancile de pe piata.
Deja dobanzile au luat foc
Marti, BNR afisa cel mai agresiv ROBOR din ultimii noua ani, iar indicele consemna cresteri pe linie, atat la nivelul de trei luni, cat si la cel de sase si 12 luni.
De exemplu,
ROBOR la trei luni, in functie de care se calculeaza costul creditelor de consum in lei cu dobanda variabila, a crescut la 5,21%, de la 5,20%, cat era luni. Se atinge astfel un nivel record al ultimilor ani. ROBOR n-a mai fost atat de mare din 28 martie 2013.
In acelasi timp, IRCC, utilizat pentru creditele noi, respectiv cele contractate dupa luna mai 2019, este evaluat la 1,86% insa sunt asptate noi cresteri si aici, doar ca ele vin cu o intarziere, fiind calculat ca medie aritmetica a ratelor de dobanda zilnice ale tranzactiilor interbancare din trimestrul IV 2021. Si el consemneaza deja o crestere fata de anterioara afisare, in urma cu trei luni fiind numai 1,17%.
Care e diferenta dintre ROBOR si IRCC
"Principala diferenta dintre IRCC si ROBOR este faptul ca cel din urma este de fapt o medie aritmetica a dobanzilor impuse de fiecare banca, iar IRCC este doar o medie ponderata a tranzactiilor. Cu alte cuvinte, ROBOR-ul reprezinta ratele de dobanda care sunt cotate de banci in cadrul pietei interbancare monetare.
Marea problema cu ROBOR-ul este faptul ca este calculat in mod aritmetic, asadar daca se intampla ca bancile sa ramana in pana de lichiditate, atunci ei tind sa vina cu niste cotatii enorme pe piata, astfel crescand ROBOR-ul. Iar aceasta crestere nu reflecta deloc realitatea care se afla pe piata bancara din momentul actual, tocmai din acest motiv s-a infiintat IRCC-ul, pentru ca reflecta mai bine situatiile de pe piata bancara", explica
creditfix.ro.
Printre avantajele IRCC in fata robor, sursa citata noteaza: idicele IRCC reduce costurile de finantare ale creditelor care sunt acordate consumatorilor, IRCC este mult mai transparent cand vine vorba de calcularea dobanzilor, la determinarea IRCC se tine cont mereu de dobanzile negociate intre institutiile bancare in momentul cand au avut loc diverse tranzactii si nu de indicele stabilit pe baza cotatiilor, asa cum se procedeaza in cazul ROBOR-ului.
Afectati sunt si romanii care au de gand sa se imprumute de acum incolo
Conform analistilor, dupa decizia BNR, romanii care au de rambursat credite cu dobanda variabila vor resimti scumpiri ale ratelor lunare, dar vor avea de suferit si persoanele care intentioeaza sa se imprumute de acum incolo. Cu politicile monetare inasprite, accesul la bani este ingrenat. Practic, cu aceleasi venituri, o persoana este eligibila in fata bancii la mai putine resurse financiare, deoarece bancile sunt mai putin tolerante la risc.
