Raport McKinsey: Pandemia va goli buzunarele bancherilor de mii de miliarde de dolari

De aceasta data nu mai putem vorbi despre o simpla provocare pentru sistemul bancar global, ci despre “cel mai mare test de stres din ultimele decenii”, pandemia de coronavirus schimband din temelii totul. Daca in 2008 criza economica a fost generata de domeniul serviciilor financiare, criza actuala este una a economiei reale, bancile fiind afectate la randul lor din punct de vedere economic la fel cum sunt afectate si alte sectoare de activitate. In acelasi timp, bancile au un rol esential in a ajuta societatea sa treaca peste criza prin sprijinul oferit statului, companiilor si cetatenilor. 

Facand referire si la situatia din Romania, in raportul McKinsey & Company se arata ca actuala criza provocata de pandemia de coronavirus “i-a gasit pe romani intr-o pozitie financiara fragila, multe companii fiind nevoite sa se reinventeze in moduri la care nimeni nu se astepta in urma cu numai cateva luni”. 

Criza ar putea fi depasita in cinci ani 

Specialistii din cadrul McKinsey & Company sunt de parere ca revenirea sistemul bancar global se va face in doua etape principale. Mai intai, intr-o prima faza care se va intinde cel mai probabil pana la finele anului viitor, vor fi raportate pierderi semnificative cauzate de creditele neperformante. Vestea buna este insa ca toate estimarile de la aceasta ora arata ca aproape toate bancile si sistemele bancare vor putea depasi aceasta provocare. Apoi, pe fondul unei oarecare reveniri la nivel global, bancile se vor confrunta cu dificultati in privinta desfasurarii operatiunilor, dificultati care vor ramane in peisaj pentru cel putin trei - patru ani. 

Pierderi de pana la 4.700 de miliarde de dolari 

Conform estimarilor de la aceasta ora, pierderile cumulate de venituri ale bancilor la nivel global ar putea varia intre 1.500 si 4.700 de miliarde de dolari, in functie de scenariul redresarii. Scenariul de baza pe care este construita analiza celor de la McKinsey & Company presupune pierderi de 3.700 de miliarde de dolari, “o suma care nu se va intoarce si care reprezinta echivalentul veniturilor industriei pentru o prioada de peste jumatate de an”. Daca redresarea va fi mai lenta in raport cu ceea ce este estimat acum, rentabilitatea capitalului la nivel global este preconizata sa nu revina in urmatorii cinci ani la nivelurile dinainte de aceasta criza. 

Specialistii McKinsey & Company considera ca, pentru a fi depasita aceasta criza, bancile trebuie in primul si primul rand sa isi regandeasca fundamental modelul de business in vederea “sustinerii unei perioade lungi de rate cu dobanzi de 0%, provocari economice sau cerere mai mica”. De asemenea, bancile ar trebui sa adopte in acest timp si unele idei si practici din domeniul fintech. 

Apoi, McKinsey recomanda bancilor sa creasca viteza si agilitatea de actiune prin institutionalizarea unor modele noi de luare a deciziilor, atentia oferita clientului sau prin integrarea unor reguli generale noi pentru utlizarea datelor. In cele din urma, McKinsey considera ca bancile trebuie sa aduca in prim plan problemele comunitatii, incepand de la cele de mediu si pana la cele de administratie.


 

de Adrian Somai

Jurnalist Manager.ro