Sfatul unui consultant financiar: cand luati un credit, puneti raul inainte. Veti putea sustine rata peste 15 ani daca va imbolnaviti?

Iata cateva recomandari importante pentru a te proteja de riscurile de supraindatorare.

Planifica-ti realist costurile si anticipeaza situatiile neasteptate

„Cand te gandesti la un credit trebuie sa vezi exact care va fi nivelul costurilor tale lunare si sa-ti calculezi gradul de indatorare luand in calcul si cheltuielile indispensabile”, recomanda un consultant CSALB.

Planificarea detaliata a cheltuielilor lunare si stabilirea unui buget realist pentru plata ratei sunt extrem de importante. Este important sa incluzi in calculul indatorarii toate cheltuielile esentiale, cum ar fi intretinerea locuintei, alimentele, utilitatile si alte costuri recurente. 

Mai mult, ia in considerare si posibilitatea unor evenimente imprevizibile care pot afecta veniturile, precum ar fi problemele de sanatate (un accident sau o boala grava ar putea reduce capacitatea de munca si implicit venitul disponibil), decesul sau schimbarile in structura familiei (pierderea unui membru al familiei contribuabil sau venirea unui nou membru pot modifica drastic bugetul familiei) sau fel si fel de modificari economice sau legale (cresterea fiscalitatii, modificari in codul muncii sau in sistemul de impozitare sunt factori externi ce pot influenta negativ capacitatea de rambursare). 

Pentru a evita surprizele neplacute, specialistii recomanda sa ai un fond de urgenta si o disciplina de economisire constanta. In cazul in care intervine un eveniment neplacut, acest fond te poate ajuta sa sustii plata ratelor fara a apela la imprumuturi suplimentare.

Abordare prudenta: limiteaza gradul de indatorare si evita maximizarea creditului

„Pentru a evita dificultatile, consumatorii trebuie sa abordeze mai prudent imprumuturile. (...) Rata lunara sa nu depaseasca un sfert din veniturile lunare, iar valoarea locuintei pe care o cumparati sa fie aproximativ cat venitul pe patru ani”, avertizeaza specialistii in educatie financiara de la CSALB.

De multe ori, cei care solicita un credit intreaba care este suma maxima pe care o pot obtine, fara a lua in calcul cheltuielile adiacente, precum notarul, mobilierul sau eventualele renovari. Maximizarea sumei creditate creste riscul de incapacitate de plata pe termen lung, mai ales daca apar fluctuatii de dobanda, venituri sau costuri de trai. 

Recomandarile consultantilor includ:

a) limitarea ratei lunare la cel mult 25% din venitul lunar pentru a pastra o marja de siguranta; 

b) stabilirea unei valori rezonabile pentru achizitii mari, astfel incat locuinta sau bunurile de valoare sa nu depaseasca veniturile realizate pe o perioada de patru ani.

Aceste recomandari se pot dovedi a fi extrem de importante pentru a evita indatorarea excesiva si pentru a pastra un echilibru financiar, chiar si in conditiile unor schimbari economice nefavorabile. 

       Citeste si: Guvernul schimba regulile jocului: salariul minim, calculat dupa o formula surpriza

Sursa foto: freepik.com

de Adrian Somai

Jurnalist Manager.ro