STUDIU: Care sunt riscurile ce golesc portofelele companiilor

STUDIU: Care sunt riscurile ce golesc portofelele companiilor catastrofe naturaleintreruperea afacerilorriscuriasiguratori

Intreruperea afacerilor si a lanturilor de aprovizionare, catastrofele naturale si incendiul/ explozia reprezinta principalele riscuri care continua sa ramana in atentia companiilor la inceputul anului 2014, se arata in cea de-a treia editii a Barometrului de Risc publicat de Grupul Allianz.
Riscurile cu care se confrunta companiile devin din ce in ce mai complexe. Acestea au devenit o combinatie a noilor riscuri tehnologice, economice si legate de reglementari, care creaza potentialul unei amenintari sistemice pentru afaceri. 
 
2014 va fi un an critic pentru companii si atunci cand vine vorba de a gestiona amenintari generate de noi riscuri.
 
“Identificarea impactului interconectivitatii dintre diferitele riscuri reprezinta o prioritate de top pentru cei responsabili de managementul riscului. Planurile privind continuitatea afacerilor din ziua de azi trebuie sa includa un numar din ce in ce mai mare de scenarii de risc, care uneori trebuie sa reflecte efecte devastatoare secundare. De exemplu, o catastrofa naturala poate avea ca rezultat, printre altele, defectiuni ale sistemelor IT, intreruperea afacerilor si pene de curent”, explica Axel Theis, CEO al Allianz Global Corporate & Specialty SE (AGCS).
 
In Barometrul de Risc 2014, Allianz subliniaza preocuparea in crestere a companiilor fata de riscurile cibernetice si reputationale. Intr-un mediu economic lent, companiile mai sunt ingrijorate de stagnarea/ declinul pietei si, in special in pietele in dezvoltare, despre lipsa talentelor/ profesionistilor. 
 
Ce riscuri genereaza pierderi record
 
Intreruperea afacerilor si pierderile datorate lanturilor de aprovizionare insumeaza in jur de 50-70% din totalul pierderilor la proprietatile asigurate, ajungand la aproximativ 26 miliard dolari, anual, pentru industria asigurarilor, conform datelor din anul 2013.
 
Acestea reprezentau principala grija pentru companiile din intreaga lume, inclusiv din Australia, Brazilia, Franta, Germania, Marea Britanie si SUA.
 
“Pe masura ce lanturile de aprovizionare devin din ce in ce mai complexe, intr-o lume cu furnizori globali, orice intrerupere- de exemplu ca urmare a unei catastrofe naturale, intreruperilor IT/ telecom, a problemelor legate de transport, de falimentul unui furnizor sau de tulburari civile- poate duce la un efect tip bulgare de zapada, avertizeaza Paul Carter, director global risk consulting, AGCS.
 
In vreme ce intreruperea afacerilor ramane cea mai mare amenintare pentru corporatiile mari, companiile medii tind sa fie mai preocupate de riscurile de incendiu si de explozie, de impactul masurilor de austeritate si de disponibilitatea creditelor.
 
Chiar mai costisitoare fata de pagubele aferente intreruperii afacerilor, pierderile asigurate produse ca urmare a celui de-al doilea risc major- catastrofele naturale- au totalizat peste 38 miliarde dolari, in anul 2013. In anul anterior, datorita unui sezon al uraganelor ce a produs mai multe pagube, sumele s-au ridicat chiar la 75 miliarde dolari.
 
Riscurile cibernetice si alte riscuri
 
Cel mai mult a crescut constientizarea privind riscurile cibernetice si riscurile reputationale, considera expertii Allianz. Riscurile cibernetice sunt cele care au avansat cel mai mult in topul realizat de Barometrul de Risc, de la pozitia 15 la pozitia 8, in vreme ce riscurile reputationale se situeaza in prezent pe locul 6 de la locul 10.
 
Multe dintre riscurile incluse in top 10 in Barometrul de Risc sunt strans interconectate, avand un efect potential cumulativ, mai ales daca ne referim la riscul legat de schimbari legislative, la riscurile cibernetice si reputationale. 
 
Securitatea IT nu este suficienta, printre riscurile cibernetice in crestere. Un set comprehensiv de politici privind securitatea informatiilor si a retelei, sustinute de top management este esential. Acestea trebuie sa fie implementate in mod adecvat, testate si actualizate cu regularitate.
 
“Cu toate acestea, chiar si avand cel mai bun cadru pentru managementul riscului, companiile nu vor fi 100% in siguranta in fata defectiunilor infrastructurii IT, in fata erorilor proceselor interne sau a atacurilor cibernetice din afara, care pot cauza intreruperea functionarii retelei sau pierderea datelor. Fiecare companie trebuie sa decida daca isi poate permite sa isi asume acest risc sau sa il transfere prin inceierea unei polite de asigurare” explica Nigel Pearson, ddirector in cadrul AGCS.
 
Viitorul zonei Euro, vazut bine
 
Reprezentantii companiilor sunt mai increzatori in ceea ce priveste viitorul zonei Euro, fata de cum erau cu 12 luni in urma, mai arata Barometrul de Risc. Cu toate acestea, cateva tari raman ingrijorate in ceea ce priveste impactul programelor de austeritate: pentru Spania si Portugalia, de exemplu, acesta este in prezent riscul principal.
 
Riscul de pierdere a reputatiei sau a valorii de brand este riscul care a urcat cel mai mult in top 10 riscuri pe continentul american (de pe locul 8 in 2013 pe locul 4 in 2014), in vreme ce lipsa talentelor reprezinta o alta preocupare importanta pentru aceasta regiune, la fel ca pentru regiunea Asia Pacific.
 
Urmand o tendinta ce se manifesa de mult timp in Europa si pe continental american, Asia Pacific este din ce in ce mai preocupata de schimbari legislative, de exemplu in ceea ce priveste adoptarea unei legislatii mai dure privind poluarea in crestere.
 
Tendinte in diferitele industrii: schimbarile legislative constituie un motiv de ingrijorare pentru industria energetica si pentru sectorul serviciilor financiare
 
Sectorul constructiilor, cu preocuprile lui
 
Sectorul constructiilor este preocupat in principal de impactul catastrofelor naturale si de riscul de intrerupere a afacerilor si a lantului de aprovizionare si este singurul sector care plaseaza preocuparea pentru disponibilitatea creditelor intre principalele 5 riscuri.
 
Infractiunile cibernetice au fost identificate drept un risc care capata din ce in ce mai multa amploare pentru sectorul serviciilor financiare. Cu toate acestea, schimbarile legislative raman preocuparea numarul 1 a sectorului financiar, reflectand interventia in crestere din partea autoritatilor de supraveghere ca urmare a crizei financiare.   
 
Barometrul a inclus in cercetare aproximativ 400 experti in asigurari corporate, din 33 de tari.