Val de credite neperformante peste bancile europene: ce inseamna acest lucru, in contextul actual

Copierea de continut din prezentul site este supusa regulilor precizate in Termeni si conditii! Click aici.
Prin utilizarea siteului sunteti de acord, in mod implicit cu Termenii si conditiile! Orice abatere de la acestea constituie incalcarea dreptului nostru de autor si va angajeaza raspunderea!
X
Val de credite neperformante peste bancile europene: ce inseamna acest lucru, in contextul actual
Val de credite neperformante peste bancile europene: ce inseamna acest lucru, in contextul actual
de Cristina Enescu la 17 Mai. 2022
Urmareste-ne pe Google News
credite neperformantecreditare

Cele mai recente analize asupra sectorului bancar indica faptul ca pierderile din credite vor creste de la 2,2% in 2021, la un varf de 3,9% in 2023, peste nivelul de 3,2% din 2019, dar inca modest dupa pierderile istorice - de 6% din perioada 2012-2019. De asemenea, creditele bancare totale din zona euro vor creste cu 3,7% in 2022 si cu doar 2,9% in 2023 - o incetinire fata de varful pandemic de 4,3% din 2020, inca peste rata medie de 2,8% de dinainte de pandemie (2018-2019). Totodata, e anticipata o scadere a cresterii creditelor pentru intreprinderi in 2023, la 2,3%, peste media de 1,7% inregistrata inainte de pandemie (2018-2019), in timp ce creditele ipotecare ar urma sa mentina o crestere medie constanta de 4% in urmatorii trei ani, peste nivelul de 3,2% din 2019. Totodata, creditele de consum isi vor reveni, de la o scadere de -2,7% in 2020, la 2,6% in 2022 - desi procentul ramane scazut fata de 5,6% din 2019, potrivit unei analize EY.
 


Numarul intreprinderilor si al gospodariilor din zona euro care nu reusesc sa ramburseze imprumuturile bancare va creste, potrivit primei editii a raportului EY European Bank Lending Economic Forecast. Se preconizeaza ca pierderile din credite vor creste pana la un maxim al ultimilor cinci ani, de 3,9% in 2023, desi vor ramane mai mici decat varful de 8,4% inregistrat in 2013, in timpul crizei datoriilor din zona euro.
 
Cresterea numarului de credite neperformante se inscrie pe fondul incetinirii cresterii creditarii, care va decelera la 2,9% in 2023, deoarece cererea de imprumuturi post-pandemie este suprimata de cresterea inflatiei si de impactul financiar al razboiului din Ucraina. 
 
Cu toate acestea, se preconizeaza revenirea crestereii la nivelul total al imprumuturilor bancare, pana la o medie de 3,4% in urmatorii trei ani, inainte de a ajunge la 4% in 2025 - un nivel inregistrat ultima data in 2020, cand programele de imprumut au fost sustinute de guvern in contextul pandemiei .
 
"Desi in urmatorii doi ani se vor inregistra rate de crestere a creditarii mai reduse decat in perioada de varf a pandemiei, perspectivele economice pentru sectorul bancar european sunt de un optimism prudent. Optimism pentru ca cele mai grave efecte economice ale pandemiei COVID-19 par sa fi trecut, iar redresarea progreseaza bine si prudenta ca urmare a tulburarilor geopolitice si a presiunilor asupra preturilor. Acesta este un alt moment crucial in care institutiile financiare si factorii de decizie politica trebuie sa continue sa se sprijine reciproc pentru a raspunde provocarilor viitoare", explica Omar Ali, EY EMEIA Financial Services Leader.
 

Este probabil ca pierderile din credite sa creasca, dar de la niveluri istoric scazute
 

Creditele neperformante in intreaga zona euro, ca pondere din imprumuturile brute acordate intreprinderilor, au scazut la un nivel minim al ultimilor 14 ani, de 2,2% in 2021 (fata de 3,2% in 2019), in mare parte datorita mentinerii ratelor negative ale dobanzilor si interventiilor guvernamentale introduse pentru a sprijini veniturile gospodariilor si ale intreprinderilor in timpul pandemiei.
 
Prognoza EY privind imprumuturile bancare europene prevede ca pierderile din imprumuturi din zona euro vor creste cu 3,4% in 2022 si cu inca 3,9% in 2023, de la o medie de 2,4% in 2020 si 2021. Cu toate acestea, neplatile vor ramane modeste in raport cu standardele istorice: pierderile au fost in medie de 6% in perioada 2012-2019 si au ajuns la 8,4% in 2013, in urma crizei datoriilor din zona euro. Imediat inainte de pandemie, pierderile din credite au fost in medie de 3,5% in perioada 2018-2019.
 

Apetitul mediului de afaceri de a se imprumuta este slabit de incertitudinea geopolitica si de detinerile mari de numerar

 
Previziunile economice ale EY privind imprumuturile bancare europene prevad o crestere a imprumuturilor nete acordate intreprinderilor din zona euro de 3,6% in 2022, inainte de a incetini la 2,3% in 2023. Aceasta se compara cu un maxim al ultimilor 12 ani, de 5,3%, inregistrat in primul an al pandemiei - puternic stimulat de sprijinul financiar guvernamental - si cu rate de crestere mult mai mici inainte de pandemie – o medie de 1,7% in 2018 si 2019.
 
Pe termen scurt, se preconizeaza o incetinire a cresterii creditarii intreprinderilor in raport cu varful pandemic, ca urmare a retragerii sprijinului guvernamental si al BCE, a presiunii asupra apetitului pentru investitii din cauza incertitudinii economice, ca urmare a razboiului din Ucraina si a unei atentii sporite acordate imbunatatirii bilanturilor corporative. De asemenea, se preconizeaza ca cele 300 de miliarde de euro de detineri de numerar "in exces" pe care firmele din zona euro le-au acumulat in timpul COVID-19 vor afecta cererea de creditare.
 
O alta piedica in calea cresterii creditarii ar putea veni ca urmare a incheierii programului Operatiunea de refinantare pe termen lung cu tinta precisa a BCE, care a permis bancilor sa se imprumute la rate mai mici.
 

Cresterea creditelor ipotecare va scadea fata de ritmul record din 2021, dar ramane puternica 

 
Se preconizeaza ca imprumuturile ipotecare in intreaga zona euro vor creste in medie cu 3,9% intre 2022 si 2024, in scadere de la 4,5% in 2020 si 5,2% in 2021.
Creditele ipotecare au inregistrat o performanta surprinzator de robusta in timpul pandemiei. In 2020, imprumuturile ipotecare in intreaga regiune au raportat cea mai mare rata din 2007, datorita ratelor foarte scazute ale dobanzilor, cresterii preturilor locuintelor, schimbarii determinate pandemie catre munca la domiciliu si capacitatii unor cumparatori de a apela la economii neplanificate pentru a contribui la finantarea depozitelor.
 
Cu toate acestea, perspectivele sunt mai putin imbucuratoare, pe masura ce preturile locuintelor continua sa creasca, ratele dobanzilor par sa creasca, iar in unele economii din zona euro sunt introduse masuri de reglementare pentru a raci pietele imobiliare incinse.
 

Presiunile legate de costul vietii au implicatii mixte asupra creditului de consum
 

Stocul de credite de consum in intreaga zona euro a scazut cu 0,4% in 2021, dupa ce in anul precedent scazuse deja cu 2,7%. Acest lucru se compara cu o crestere de 5,6% in 2019, inainte de pandemie. 
 
Prognoza economica a EY privind imprumuturile acordate de bancile europene preconizeaza cresterea creditului de consum cu 2,6% in acest an si cu inca 1,7% in 2023. Cu toate acestea, un numar semnificativ de gospodarii vor putea apela la economiile acumulate in timpul pandemiei, ceea ce franeaza cererea suplimentara de datorii negarantate.
 
Te-ar putea interesa si: Rata mai mica la credit: ce trebuie sa faci ca sa platesti mai putin si ce obligatii au bancile, potrivit legii
 

Colaborator Manager.ro

Ultimele NOUTATI

Psihologia investitiilor: Cum sa-ti controlezi emotiile pe o piata volatila
Business

Psihologia investitiilor: Cum sa-ti controlezi emotiile pe o piata volatila

today12 Dec. 2024
Romanii, ahtiati dupa criptomonede. Suma colosala pe care au investit-o iti arata ca oamenii au bani
Financiar-Bancar

Romanii, ahtiati dupa criptomonede. Suma colosala pe care au investit-o iti arata ca oamenii au bani

today12 Dec. 2024
Cum sa analizezi o companie inainte de a investi: Ghidul complet al indicatorilor financiari
Companii

Cum sa analizezi o companie inainte de a investi: Ghidul complet al indicatorilor financiari

today12 Dec. 2024
Modificari Codul fiscal 2025. Lista care-ti da bugetul peste cap
Economie

Modificari Codul fiscal 2025. Lista care-ti da bugetul peste cap

today12 Dec. 2024
Directiva NIS2, explicata. Uniunea Europeana ridica standardele de securitate cibernetica. Reguli noi pentru companii
Protectia datelor cu caracter personal

Directiva NIS2, explicata. Uniunea Europeana ridica standardele de securitate cibernetica. Reguli noi pentru companii

today12 Dec. 2024
Presedintele Iohannis, reactie la cald dupa ziua istorica in care Romania a fost primita in Schengen: Directia europeana ramane singura noastra cale reala de dezvoltare
Ultima ora

Presedintele Iohannis, reactie la cald dupa ziua istorica in care Romania a fost primita in Schengen: Directia europeana ramane singura noastra cale reala de dezvoltare

today12 Dec. 2024
Romania intra in Schengen de la 1 ianuarie 2025. Austriecii si olandezii ne-au lasat in pace!
Ultima ora

Romania intra in Schengen de la 1 ianuarie 2025. Austriecii si olandezii ne-au lasat in pace!

today12 Dec. 2024
NIS2 – O schimbare esentiala in peisajul securitatii cibernetice europene – ghid ESET
Stiri IT 2022, Tenhologie si Gadgeturi, Telefoane Mobile

NIS2 – O schimbare esentiala in peisajul securitatii cibernetice europene – ghid ESET

today12 Dec. 2024

Aboneaza-te la Newsletterul Gratuit. Zilnic in Inboxul tau.

Vrei sa fii la curent cu cele mai noi articole despre Antreprenoriat, Economie, Imobiliare, Auto, IT&C si sa primesti GRATUIT Raportul Special de mai jos?
E-FACTURA. E-TRANSPORT: SANCTIUNI. AMENZI. SOLUTII PRACTICE
E-FACTURA. E-TRANSPORT: SANCTIUNI. AMENZI. SOLUTII PRACTICE
Da, vreau informatii despre produsele Rentrop&Straton. Sunt de acord ca datele personale sa fie prelucrate conform cuRegulamentul UE 679/2016

Partenerii nostri

Te-ar putea interesa si

Cum sa analizezi o companie inainte de a investi: Ghidul complet al indicatorilor financiari
Companii

Cum sa analizezi o companie inainte de a investi: Ghidul complet al indicatorilor financiari

today12 Dec. 2024
Modificari Codul fiscal 2025. Lista care-ti da bugetul peste cap
Economie

Modificari Codul fiscal 2025. Lista care-ti da bugetul peste cap

today12 Dec. 2024
Directiva NIS2, explicata. Uniunea Europeana ridica standardele de securitate cibernetica. Reguli noi pentru companii
Protectia datelor cu caracter personal

Directiva NIS2, explicata. Uniunea Europeana ridica standardele de securitate cibernetica. Reguli noi pentru companii

today12 Dec. 2024
Presedintele Iohannis, reactie la cald dupa ziua istorica in care Romania a fost primita in Schengen: Directia europeana ramane singura noastra cale reala de dezvoltare
Ultima ora

Presedintele Iohannis, reactie la cald dupa ziua istorica in care Romania a fost primita in Schengen: Directia europeana ramane singura noastra cale reala de dezvoltare

today12 Dec. 2024

Aboneaza-te la
Newsletterul Gratuit.
Zilnic in Inboxul tau.

Vrei sa fii la curent cu cele mai noi articole
despre Antreprenoriat, Economie, Imobiliare,
Auto, IT&C si sa primesti GRATUIT
Raportul Special
"E-FACTURA. E-TRANSPORT: SANCTIUNI. AMENZI. SOLUTII PRACTICE"

Da, vreau informatii despre produsele Rentrop&Straton. Sunt de acord ca datele personale sa fie prelucrate conform cu Regulamentului UE 679/2016
x