Bula imobiliara, alimentata de romanii cu bani: oamenii nu renunta la apartamente, dar acum le platesc integral, cu banii jos, fara imprumuturi
bula imobiliarareal estateapartamenteimprumuturi la bancicredite ipotecarecredite imobiliare
Asistam la un fenomen deosebit de interesant pe piata imobiliara autohtona. Desi preturile au crescut in unele zone chiar si cu doua puncte procentuale fata de anul trecut, in Bucuresti romanii cumpara tot mai multe apartamente cu banii jos.
Intr-o perioada in care dobanzile cresc de la o luna la alta, impinse de la spate de conditiile tot mai dure dictate de BNR pe piata monetara, in incercarea de a tempera inflatia, romanii au luat "teama"
bancilor si evita sa se mai imprumute, cu atat mai putin pentru credite pe 20 sau 30 deani pentru o locuinta.
Doar ca in tara in care aproape 90% dintre cetateni sunt proprietari de case, nu avea cum sa se renunte la simtul proprietatii atat de usor. Prin urmare, conditiile dificile de pe piata financiar-bancara nu ne pun in cui dorinta de a avea propria noastra locuinta, ci ne determina sa o achizitionam cu banii jos.
Asa se face ca, in ultimele luni, in capitala, peste jumatate dintre locuintele vandute au fost achitate integral, cu banii jos, fara imprumuturi la banci.
Oamenii prefera sa-si cheltuiasca astfel economiile, sa depuna eforturi pentru a face rost de bani fara sa apeleze la imprumuturi bancare, de teama ratelor al caror cost a ajuns sa fie extrem de imprevizibil.
"Anul trecut, 55% din vanzarile de locuinte pe piata imobiliara din Capitala au fost facute in baza unui credit. In prima jumatate a acestui an procentul a fost de 50, iar din iulie si pana in prezent a coborat la 45%", conform
Digi24.
"Faptul ca avem dobanzi mai mari face ca mai putini romani sa isi permita costul crescut al creditarii. Si astfel sa avem mai putine tranzactii care se bazeaza pe credit. Astfel raman in piata tranzactiile care inca se pot cash si astfel procentul celor care cumpara o locuinta pe credit scade", explica, potrivit sursei citate, Gabriel Blanita - expert in imobiliare.
Amintim ca, in prima saptamana a acestei luni, BNR a decis majorarea dobanzii cheie la 6,75%, aplicand o crestere de 50 de puncte de baza. De asemenea, Banca Nationala a decis si majorarea ratei dobanzii pentru facilitatea de creditare (Lombard) la 7,75 la suta pe an, de la 7,25 la suta pe an, si cresterea ratei dobanzii la facilitatea de depozit la 5,75 la suta, de la 5,25 la suta pe an, incepand cu data de 9 noiembrie 2022, pastrarea controlului ferm asupra lichiditatii de pe piata monetara si mentinerea nivelurilor actuale ale ratelor rezervelor minime obligatorii pentru pasivele in lei si in valuta ale institutiilor de credit.
Ce-i asteapta in viitorul apropiat, pe romanii deja datori la banci?
Valentin Tataru, economist sef al ING Bank, anticipeaza ca ROBOR la trei luni - in functie de care se calculeaza costul creditelor de consum in lei cu dobanda variabila - va inchide anul curent la valoarea de 8,29% pe an!
"Credem ca evolutia Robor 3 luni va reflecta cresterea dobanzii cheie, dar nu intr-o masura proportionala. Vedem Robor 3 luni incheind anul in jur de 8.20%. Probabil mai semnificativa decat dobanda cheie va fi situatia lichiditatii din piata monetara, unde deocamdata BNR isi mentine controlul ferm. Credem ca finalul de an ar putea veni cu o usoara imbunatatire a situatiei lichiditatii pe fondul unei executii bugetare mai accelerate, dar este putin probabil sa revenim la un surplus consistent si permanent intr-un viitor apropiat", explica specialistul.
De altfel, vin vremuri grele, in 2023, pentru romanii care au de rambursat credite mai noi (contractate dupa luna mai a anului 2019), care sunt influentate de IRCC. De altfel, zeci de mii de romani au cerut bancilor schimbarea ROBOR cu IRCC, decizie care este ireversibila, deci si pentru ei anul viitor va aduce costuri crescute ale ratelor, conform specialistilor. Se anticipeaza o crestere puternica a IRCC in urmatoarele luni.
Conform estimarilor, indicele IRCC ar putea ajunge chiar si la 6% in 2023 sau chiar mai mult, comparativ cu nivelul de 1,86%, cat era in zorii lui 2022.
"Aproximativ 26.177 de debitori persoane fizice au optat pentru schimbarea indicelui ROBOR cu IRCC din contractele de credit in primele opt luni ale anului, in cadrul bancilor la care au contractat initial imprumutul. Trecerea de la indicele ROBOR la IRCC in contractele in lei vechi se poate realiza cu acordul ambelor parti, atat consumatorul, cat si banca, iar daca se produce, aceasta este ireversibila. Dobanzile calculate in functie de IRCC sunt variabile, astfel ca un consumator se poate astepta la majorarea ratei determinata de cresterea IRCC", conform datelor Dreptul la Banking.
Foto: pixabay.com
