Iei in calcul accesarea unui imprumut de la banca in perioada urmatoare? Traversam cu totii, intr-adevar, o perioada destul de delicata din punct de vedere financiar, inflatia facand preturile sa creasca parca de la o zi la alta. In plus, facturile din ce in ce mai mari ii fac pe multi romani sa priveasca cu ingrijorare catre lunile de iarna ce urmeaza. Daca vrei totusi sa apelezi la banca pentru un imprumut, ar fi bine sa stii mai inainte de toate ce este gradul de indatorare si de ce este el important!
Gradul de indatorare este unul dintre criteriile de baza in functie de care banca stabileste daca poti primi sau nu un credit. Acest grad de indatorare este reglementat prin Regulamentul Bancii Nationale a Romaniei, intrat in vigoare la inceputul anului 2019.
Noul Regulament prevede un grad maxim de indatorare de 40% pentru credite de consum si credite ipotecare, respectiv de 45% pentru credite ipotecare pentru achizitia primei locuinte care va fi ocupata de debitor.
Potrivit creditare.storia.ro, o persoana care solicita un credit poate depasi nivelul maxim al gradului de indatorare in cazul creditelor de consum noi acordate in fiecare trimestru, in limita a cel mult 15% din volumul creditelor de consum acordate de banca in trimestrul anterior. In plus, bancile si institutiile bancare pot depasi rata maxima in cazul creditelor pentru investitii imobiliare nou acordate in fiecare trimestru, in limita a 15% din volumul creditelor pentru investitii imobiliare acordate in trimestrul anterior. Aceste exceptii nu se acorda in cazul creditelor de peste 250.000 de euro.
Gradul de indatorare reprezinta valoarea maxima a ratei bancare, raportata la venitul disponibil. Acest venit disponibil reprezinta suma de bani care ramane unei familii si poate fi calculat cu urmatoarea formula: suma tuturor ratelor se imparte la venitul net al familiei din care se scade, daca este cazul, pensia alimentara.
Atentie, in cazul creditelor de refinantare, gradul de indatorare nu mai reprezinta un criteriu de acordare atunci cand refinantarea acopera exclusiv valoarea datoriilor, noul credit fiind destinat platii acestora.
Tot de la cei de la creditare.storia.ro aflam ca pentru a calcula gradul de indatorare trebuie sa insumam datoriile ce curg din credite sau alte forme de imprumut care trebuie rambursate conform contractului pe o anumita perioada de timp.
In urma acestei adunari, valoarea obtinuta se imparte la valoarea neta a veniturilor, salariul net obtinut in decursul unei luni, dupa plata contributiilor si a impozitelor. Rezultatul se inmulteste cu 100. Se va obtine un numar care va fi exprimat procentual si va reprezenta cat la suta din veniturile lunare este blocat pentru datorii. Pe baza acestui rezultat, banca decide daca iti va acorda sau nu un imprumut.
Nivelul maxim de indatorare este stabilit de Banca Nationala a Romaniei si are drept obiective limitarea supraindatorarii populatiei. La ora actuala se aplica inca limita maxima a nivelului gradului de indatorare instituita de BNR prin RBNR nr. 6/2018, respectiv 40% din venitul net pentru creditele in lei si alte plati obligatorii. Pentru creditele in valuta, gradul de indatorare stabilit de BNR este de 20% din venitul net lunar.
Trebuie precizat insa ca bancile se dovedesc a fi mai putin tolerante la risc acum, in contextul economic in care ne aflam. In acest an s-a vorbit din ce in ce mai des despre o noua criza economica globala, care ar putea fi chiar mai puternica decat cea din 2008. Tinand cont de acest aspect, specialistii recomanda mai multa prudenta si in ceea ce ii priveste pe cei care isi doresc sa acceseze un nou imprumut in aceasta perioada.
Ultimele NOUTATI
Sondaj: Aproape jumatate dintre romani reclama inrautatirea situatiei financiare personale, iar trei sferturi se plang de situatia economica a tarii
Studiu: Calitatea alimentelor, nu doar tipul dietei, scade riscul de boli cardiace. De ce dietele low-fat si low-carb nu sunt suficiente
Oferte last minute vs. rezervari in avans la bilete de avion - avantaje si dezavantaje
Cu doar 27.000 de euro venituri pe familie in Romania, depasim Cehia si Ungaria la puterea de cumparare
Cum se va calcula noul impozit pe proprietate - de la 1 ianuarie 2026 se schimba regulile si pentru apartamente, dar si pentru case
Partenerii nostri
Instruirea SSM la continuarea activitatii dupa pensionare - reglementari cheie
Ce se intampla daca depasesti 90 zile concediu medical. Drepturi si obligatii
Chitanta neinregistrata in anul 2024: Cum se remediaza situatia
Renuntarea la dividende in favoarea celorlalti asociati: Care este solutia legala sigura si corecta?
Monografii Contabile 2025: Modele grupate pe domenii, gata de folosit
Evaziunea fiscala - o amenintare la securitatea nationala: ce este si cum se sanctioneaza
Tichete de 50 lei pe luna pentru facturile la curent: cine beneficiaza si cum te inscrii