Ce ar trebui sa stii inainte de a accesa un imprumut: despre gradul de indatorare acceptat de banci

Copierea de continut din prezentul site este supusa regulilor precizate in Termeni si conditii! Click aici.
Prin utilizarea siteului sunteti de acord, in mod implicit cu Termenii si conditiile! Orice abatere de la acestea constituie incalcarea dreptului nostru de autor si va angajeaza raspunderea!
X
Ce ar trebui sa stii inainte de a accesa un imprumut: despre gradul de indatorare acceptat de banci
Ce ar trebui sa stii inainte de a accesa un imprumut: despre gradul de indatorare acceptat de banci
de Adrian Somai la 04 Oct. 2022
Urmareste-ne pe Google News
imprumut bancarcredit ipotecarcredit de consumgrad de indatorare

Iei in calcul accesarea unui imprumut de la banca in perioada urmatoare? Traversam cu totii, intr-adevar, o perioada destul de delicata din punct de vedere financiar, inflatia facand preturile sa creasca parca de la o zi la alta. In plus, facturile din ce in ce mai mari ii fac pe multi romani sa priveasca cu ingrijorare catre lunile de iarna ce urmeaza. Daca vrei totusi sa apelezi la banca pentru un imprumut, ar fi bine sa stii mai inainte de toate ce este gradul de indatorare si de ce este el important!


Gradul de indatorare este unul dintre criteriile de baza in functie de care banca stabileste daca poti primi sau nu un credit. Acest grad de indatorare este reglementat prin Regulamentul Bancii Nationale a Romaniei, intrat in vigoare la inceputul anului 2019. 

Noul Regulament prevede un grad maxim de indatorare de 40% pentru credite de consum si credite ipotecare, respectiv de 45% pentru credite ipotecare pentru achizitia primei locuinte care va fi ocupata de debitor. 

Potrivit creditare.storia.ro, o persoana care solicita un credit poate depasi nivelul maxim al gradului de indatorare in cazul creditelor de consum noi acordate in fiecare trimestru, in limita a cel mult 15% din volumul creditelor de consum acordate de banca in trimestrul anterior. In plus, bancile si institutiile bancare pot depasi rata maxima in cazul creditelor pentru investitii imobiliare nou acordate in fiecare trimestru, in limita a 15% din volumul creditelor pentru investitii imobiliare acordate in trimestrul anterior. Aceste exceptii nu se acorda in cazul creditelor de peste 250.000 de euro.  

Gradul de indatorare reprezinta valoarea maxima a ratei bancare, raportata la venitul disponibil. Acest venit disponibil reprezinta suma de bani care ramane unei familii si poate fi calculat cu urmatoarea formula: suma tuturor ratelor se imparte la venitul net al familiei din care se scade, daca este cazul, pensia alimentara. 

Atentie, in cazul creditelor de refinantare, gradul de indatorare nu mai reprezinta un criteriu de acordare atunci cand refinantarea acopera exclusiv valoarea datoriilor, noul credit fiind destinat platii acestora. 

Cum se calculeaza gradul de indatorare 

Tot de la cei de la creditare.storia.ro aflam ca pentru a calcula gradul de indatorare trebuie sa insumam datoriile ce curg din credite sau alte forme de imprumut care trebuie rambursate conform contractului pe o anumita perioada de timp. 

In urma acestei adunari, valoarea obtinuta se imparte la valoarea neta a veniturilor, salariul net obtinut in decursul unei luni, dupa plata contributiilor si a impozitelor. Rezultatul se inmulteste cu 100. Se va obtine un numar care va fi exprimat procentual si va reprezenta cat la suta din veniturile lunare este blocat pentru datorii. Pe baza acestui rezultat, banca decide daca iti va acorda sau nu un imprumut. 

Nivelul maxim de indatorare este stabilit de Banca Nationala a Romaniei si are drept obiective limitarea supraindatorarii populatiei. La ora actuala se aplica inca limita maxima a nivelului gradului de indatorare instituita de BNR prin RBNR nr. 6/2018, respectiv 40% din venitul net pentru creditele in lei si alte plati obligatorii. Pentru creditele in valuta, gradul de indatorare stabilit de BNR este de 20% din venitul net lunar.

Trebuie precizat insa ca bancile se dovedesc a fi mai putin tolerante la risc acum, in contextul economic in care ne aflam. In acest an s-a vorbit din ce in ce mai des despre o noua criza economica globala, care ar putea fi chiar mai puternica decat cea din 2008. Tinand cont de acest aspect, specialistii recomanda mai multa prudenta si in ceea ce ii priveste pe cei care isi doresc sa acceseze un nou imprumut in aceasta perioada. 

Sursa foto: pexels.com 
Jurnalist Manager.ro

Ultimele NOUTATI

Sondaj: Aproape jumatate dintre romani reclama inrautatirea situatiei financiare personale, iar trei sferturi se plang de situatia economica a tarii
Economie

Sondaj: Aproape jumatate dintre romani reclama inrautatirea situatiei financiare personale, iar trei sferturi se plang de situatia economica a tarii

today02 Iul. 2025
Studiu: Calitatea alimentelor, nu doar tipul dietei, scade riscul de boli cardiace. De ce dietele low-fat si low-carb nu sunt suficiente
Sanatate

Studiu: Calitatea alimentelor, nu doar tipul dietei, scade riscul de boli cardiace. De ce dietele low-fat si low-carb nu sunt suficiente

today02 Iul. 2025
Cum sustin campaniile sociale grupurile vulnerabile?
Campanii sociale

Cum sustin campaniile sociale grupurile vulnerabile?

today02 Iul. 2025
Oferte last minute vs. rezervari in avans la bilete de avion - avantaje si dezavantaje
Travel

Oferte last minute vs. rezervari in avans la bilete de avion - avantaje si dezavantaje

today02 Iul. 2025
Cu doar 27.000 de euro venituri pe familie in Romania, depasim Cehia si Ungaria la puterea de cumparare
Economie

Cu doar 27.000 de euro venituri pe familie in Romania, depasim Cehia si Ungaria la puterea de cumparare

today02 Iul. 2025
Cum se va calcula noul impozit pe proprietate - de la 1 ianuarie 2026 se schimba regulile si pentru apartamente, dar si pentru case
Imobiliare

Cum se va calcula noul impozit pe proprietate - de la 1 ianuarie 2026 se schimba regulile si pentru apartamente, dar si pentru case

today02 Iul. 2025
Piata imobiliara, la un pas sa repete criza din 2008. Creditele ipotecare s-au prabusit, romanii nu se mai arunca sa isi cumpere case pe 30 de ani
Imobiliare

Piata imobiliara, la un pas sa repete criza din 2008. Creditele ipotecare s-au prabusit, romanii nu se mai arunca sa isi cumpere case pe 30 de ani

today01 Iul. 2025
Ghid oficial pentru schimbarea furnizorului de energie - documente necesare, pasi de urmat
Ultimele stiri economice

Ghid oficial pentru schimbarea furnizorului de energie - documente necesare, pasi de urmat

today01 Iul. 2025
E-FACTURA. E-TRANSPORT: SANCTIUNI. AMENZI. SOLUTII PRACTICE
Aboneaza-te la Newsletterul Gratuit. Zilnic in Inboxul tau.
Vrei sa fii la curent cu cele mai noi articole despre Antreprenoriat, Economie, Imobiliare, Auto, IT&C si sa primesti GRATUIT Raportul Special de mai jos?
E-FACTURA. E-TRANSPORT: SANCTIUNI. AMENZI. SOLUTII PRACTICE

Aboneaza-te la
Newsletterul Gratuit.
Zilnic in Inboxul tau.

Vrei sa fii la curent cu cele mai noi articole
despre Antreprenoriat, Economie, Imobiliare,
Auto, IT&C si sa primesti GRATUIT
Raportul Special
"E-FACTURA. E-TRANSPORT: SANCTIUNI. AMENZI. SOLUTII PRACTICE"

Da, vreau informatii despre produsele Rentrop&Straton. Sunt de acord ca datele personale sa fie prelucrate conform cu Regulamentului UE 679/2016
x