Centrul de Solutionare Alternativa a Litigiilor in domeniul Bancar: consumatorii si bancile se impaca mai rar
concilieri csalbmediere csalbscadere intelegeri csalbcazuri csalb
In 2020, au fost deschise 433 de negocieri intre consumatori si banci/IFN-uri, in cadrul Centrului de Solutionare Alternativa a Litigiilor in domeniul Bancar (CSALB). Dintre acestea, in raport cu bancile, s-au finalizat, pana acum, 223 de negocieri cu impacarea partilor, iar, in 51 de cazuri, nu s-a ajuns la un rezultat agreat de ambele parti.
In raport cu IFN-urile, au fost deschise doar 13 dosare de negociere, iar, in opt dintre acestea, partile nu s-au impacat.
Cauza principala (65%) pentru care negocierile au esuat o reprezinta refuzurile venite din partea consumatorilor.
In 25% din cazuri, bancile au refuzat propunerea conciliatorilor, iar, in 10%, ambele parti au declinat propunerea de solutionare data de conciliatori.
Astfel, daca anul trecut, in 85% din negocieri partile acceptau solutia data de conciliatori, procentul a scazut la 80% in acest an, tendinta fiind observata in ultimele luni.
Un exemplu dat de CSALB este cel in care, dupa negocierea care avea ca obiect reechilibrarea a doua contracte de creditare, conciliatorul a propus partilor conversia ambelor credite din franci elvetieni in lei, cu un discount de 17,5% pentru un credit din anul 2008 si de 25% pentru un credit din 2007. In urma conversiei, dobanda aferenta ambelor credite urma sa fie IRCC + 3.5%, insa consumatorul a refuzat propunerea.
De asemenea, banca urma sa scada comisionul de administrare de la 0,12%. la 0,06%, ceea ce insemna o economie de 1.050 de franci elvetieni. Acordul includea si posibilitatea restructurarii creditului, daca respectivul consumator ar fi intampinat probleme financiare.
Totodata, intr-un dosar de conciliere in care partile au ajuns dupa executare silita a imobilului, consumatorul a refuzat solutia de reducere cu 50% a sumei ramase de achitat si reesalonarea diferentei pe o perioada de 7 ani, cu dobanda zero. Reducerea de 50% oferita de banca reprezenta 41.100 lei.
Consumatorul, fost angajat al bancii cu care a negociat in cadrul CSALB, a solicitat anularea comisionului de administrare perceput lunar (aproximativ 40 de euro/luna) si restituirea lui din 2008 pana in prezent.
Banca a acceptat eliminarea acestui comision doar pentru o perioada de 12 luni, motiv pentru care consumatorul a refuzat solutia propusa.
In cazul incercarilor de solutionare directa dintre un consumator si o banca comerciala (fara parcurgerea etapelor unei concilieri in cadrul CSALB), un consumator a refuzat o oferta de aproximativ 60.000 de franci elvetieni, preferand sa se adreseze instantei pentru solutionarea litigiului cu banca, potrivit informatiilor transmise de institutia de credit.
Exista si situatii cand nota de solutie este refuzata de comercianti. Cel mai frecvent, acest lucru se intampla in cazul IFN-urilor.
In cazul unei cereri in care consumatorul solicita restituirea comisionului de administrare, precum si ajustarea dobanzii, conciliatorul a propus mai multe masuri: dobanda fixa, restituirea comisionului de acordare credit in valoare de 2.500 de franci elvetieni prin diminuarea soldului actual, restituirea comisionului de administrare si eliminarea lui pe viitor.
Desi consumatorul a acceptat propunerea conciliatorului, reprezentantii IFN-ului au transmis ca nu pot face concesiile propuse de conciliator deoarece comisioanele aferente creditului sunt legale si nu se justifica eliminarea lor.
Fiecare caz are particularitatile lui
Alexandru Paunescu, presedintele Colegiului de Coordonare al CSALB, a explicat ca fiecare caz care ajunge in atentia intitutiei este particular, iar consumatorii nu ar trebui sa se raporteze cele mai mediatizate cazuri, in care bancile au sters datoriile.
"Fac un apel catre consumatori sa nu se mai raporteze la alte cazuri solutionate in cadrul CSALB deoarece fiecare caz este particular, la fel cum si bancile se raporteaza la fiecare consumator in mod diferit. Recordurile valorice inregistrate in urma concilierilor reprezinta sume sterse din soldul unor consumatori aflati in situatii sociale si financiare extrem de dificile.
Recomand realism si echilibru fata de asteptarile pe care le au consumatorii de la banci si o analiza atenta inainte de a refuza propunerea venita din partea conciliatorilor. Sa se gandeasca, in primul rand, la faptul ca nu toti consumatorii care trimit cereri catre CSALB ajung sa negocieze cu bancile, dar si la faptul ca, refuzand o oferta pe care o considera insuficient de favorabila lor, raman doar cu alternativa instantei, acolo unde costurile de timp si de bani sunt incomparabil mai mari.
Pentru banci, ar fi necesara o disponibilitate mai mare pentru negociere in cadrul Centrului si o adaptare a ofertelor la fiecare caz analizat.
Reprezentantii bancilor care participa la concilieri trebuie sa aiba mandate mai permisive, pregatindu-ne, astfel, pentru ceea ce s-ar putea intampla la inceputul anului viitor cand vor inceta toate efectele reglementarilor care au stabilit amanarea platii ratelor.
Ne asteptam ca, anul viitor, sa inregistram mai multe cereri de negociere, iar bancile trebuie sa fie pregatite pentru acest fapt”, a declarat Alexandru Paunescu, presedintele Colegiului de Coordonare al CSALB.
Un produs media marca Rentrop&Straton 
