Reducerea cheltuielilor cu rambursarea creditelor

Reducerea cheltuielilor cu rambursarea creditelor finantareinvestitiifonduri



A recurge la finantarea prin credit este un lucru firesc pentru orice firma care doreste sa se dezvolte, cu respectarea a 2 conditii esentiale:

- creditele sa fie folosite in principal in scopul investitiilor; activitatea curenta trebuie finantata, pe cat posibil, din resursele proprii;

- raportul dintre capitalul imprumutat (credite, datorii la stat si catre furnizori) si capitalurile proprii sa fie mentinut in limite normale (intre 0,3 si 0,75, pentru institutii non-financiare).

Problema reducerii cheltuielilor cu rambursarea creditelor se rezuma la 2 intrebari principale:

1) Poate firma sa obtina surse de finantare fara dobanda sau, si mai bine, surse de finantare nerambursabila? In aceasta idee, este necesar sa analizati oportunitatea dezvoltarii unor proiecte cu fonduri europene/ daca exista proiecte, din cele prevazute a fi dezvoltate, pentru care ati putea solicita fonduri europene.

Obtinerea unor finantari nerambursabile din fonduri europene este, fireste, calea cea mai buna de crestere. De aceea, este bine sa fiti permanent la curent cu domeniile si cu tipurile de proiect care intra in sfera de dezvoltare prin fonduri europene.

2) Ce trebuie sa fac, in cazul finantarii printr-un credit bancar, pentru a obtine o rata a dobanzii cat mai scazuta? Esentiale aici sunt 3 aspecte: credibilitatea firmei in fata creditorului, credibilitatea proiectului finantat si capacitatea de negociere (evident, capacitatea de negociere, in sens larg, este influentata in buna masura tocmai de credibilitate).

Credibilitatea firmei tine, la randul ei, de istoricul si renumele sau, de evolutia situatiei financiare in ultimii cativa (3) ani si de situatia financiara prezenta, de renumele si calitatea morala a management-ului si, nu in ultimul rand, de modul in care prezentam aceste informatii in planul de afaceri destinat obtinerii creditarii/ in dosarul de credit.

Pentru ca proiectul in sine sa ofere creditorului garantia recuperarii banilor, gradul de risc al proiectului si profitabilitatea lui trebuie sa poata fi cat mai usor cuantificabile si cat mai obiectiv evaluate. Cu cat gradul de risc este mai redus, profitul asteptat mai mare si cu cat reusim sa prezentam mai clar si argumentat aceste 2 elemente, cu atat credibilitatea proiectului va fi mai ridicata.

Credibilitate ridicata a firmei si a proiectului finantat semnifica un risc mai scazut pentru banca, ceea ce inseamna practic ca aceasta este mai dispusa in a oferi o dobanda mai mica: rata dobanzii include (din ratiuni statistice), in aritmetica sa, si un indicator de risc.

In plus, o credibilitate inalta determina banca sa tinteasca spre o relatie pe termen lung cu debitorul (inca un motiv pentru care creditorul va fi dispus sa mai "lase" din dobanda).