Statul si bancile se lupta pentru economiile romanilor. Cine ofera cele mai bune randamente?
depozite bancaretitluri de statrandament depozite bancare
Intr-o perioada in care ne confruntam cu un deficit bugetar record, statul roman a devenit un concurent redutabil pentru banci in atragerea de lichiditati. Programele Tezaur si Fidelis ofera randamente superioare depozitelor bancare, iar romanii au investit aproape 33 de miliarde de lei in titluri de stat doar anul trecut. Aceasta tendinta a determinat bancile sa raspunda cu oferte promotionale, insa care dintre aceste optiuni este mai avantajoasa pentru economisire?
Initial, cele mai multe institutii de credit nu au aratat niciun semn de ingrijorare cu privire la aceasta tendinta a romanilor de a se reorienta catre
titlurile de stat, insa lucrurile par sa se schimbe la inceput de 2025. Pentru cei care cauta siguranta si randamente mai mari, titlurile de stat se dovedesc a fi mai atractive decat depozitele bancare. Asta se datoreaza, bineinteles, si faptului ca veniturile provenite din titlurile de stat nu sunt supuse impozitarii.
Luam, spre exemplu, o suma de 10.000 de lei. Daca o investim in titluri de stat cu o dobanda de 7% pe an, vom castiga in cele din urma 700 de lei. Daca investim aceeasi suma intr-un depozit bancar la Techventures Bank, care are o dobanda tot de 7% pe an, vom avea un profit de doar 630 de lei, restul de 70 de lei reprezentand contravalorea depozitului pe care il avem de platit statului.
Mai mult decat atat, trebuie sa luam in considerare si faptul ca multe banci aplica si anumite
comisioane. Astfel, daca luam in considerare atat o dobanda medie de 6% oferita de banci, cat si un comision de administrare de 0.5%, vom ajunge la o dobanda efectiva de doar 5.5%. Astfel, vom vorbi in cele din urma despre un castig inainte de impozitare de doar 550 de lei si dupa impozitare de 495 de lei, cu mult sub cei 700 de lei pe care i-am putea incasa din titlurile de stat.
Bancile reactioneaza si lanseaza depozite pe termen scurt
Avand totusi nevoie de banii oamenilor, bancile au inceput sa reactioneze in 2025 si sa lanseze oferte competitive pe perioade considerate mai degraba a fi atipice. Spre exemplu, vorbim despre depozite pe 4 sau 5 luni, cu dobanzi mai mari decat cele oferite pentru depozitele clasice pe unul sau trei ani.
Spre exemplu, TBI Bank a crescut recent dobanzile pentru depozitele pe cinci luni la 6.60%, un randament superior celorlalte scadente (la un an dobanda este de 6.45% la depozitele online, respectiv de 6.25% pentru cele din sucursale). De asemenea, Raiffeisen Bank ofera o dobanda de 6% pentru depozitele pe patru luni, in timp de dobanda pentru scadenta de un an este de doar 5.2%. Mai departe, si cei de la ING au o oferta la depozitele Bonus, pe 4 luni, pentru fondurile noi aduse in banca, unde dobanda este de 4.9% daca titularul incaseaza venituri recurente in cont.
Potrivit specialistilor insa, pentru cei care doresc stabilitate si randamente mai mari, titlurile de stat raman cea mai profitabila optiune si la aceasta ora. Lipsa impozitarii si randamentele superioare le fac sa fie preferate de tot mai multi romani. In schimb, pentru flexibilitate si acces rapid la bani, depozitele bancare pe termen scurt pot fi o solutie, dar necesita reinvestire si o gestionare ceva mai atenta a scadentelor.
Citeste si: Romanii cumpara masiv aur, de teama devalorizarii banilor
Sursa foto: freepik.com
RSS Flux RSS 2.0
Sitemap XML