Dobanzile creditelor la banci scad, pe masura ce inflatia se tempereaza. La ce trebuie sa se astepte romanii care au de rambursat credite cu dobanda variabila
dobanzicredit bancarimprumuturiroborircc
In ultimul an, romanii care au datorii la banci si trebuie sa ramburseze credite cu dobanda variabila au simtit cum povara financiara de pe umerii lor creste, pe masura ce dobanzile au explodat, ca urmare a deciziei BNR de a aplica o politica monetara mai dura, ca sa tempereze inflatia agresiva. Situatia pare sa se fi calmat in ultima perioada, pe masura ce inflatia si-a pierdut din putere, insa costurile suportate de clientii bancilor nu vor intra la apa peste noapte, avertizeaza specialistii, care sunt de parere ca am intrat, intr-adevar, in era banilor scumpi.
In fata avalansei de scumpiri pe
piata dobanzilor, debitorii au apelat la diferite solutii care sa le diminueze povara de pe umeri, de la schimbarea ROBOR-ului cu IRCC, pana la trecerea la dobanda fixa.
"Observam cum cresterea dobanzilor variabile inceputa anul trecut s-a oprit, odata cu temperarea inflatiei. Perioada de dobanzi ridicate se va mentine insa, cel putin in acest an. Dupa ce inflatia a depasit 16 procente, cel mai inalt nivel din ultimii 20 de ani, Banca Nationala a Romaniei a fost nevoita sa majoreze rata de politica monetara de la un minim istoric de 1,25% inregistrat in perioada pandemiei, pana la 7%.
Turbulentele economice si financiare sunt resimtite, din pacate, de consumatori. Cei cu credite cu dobanzi variabile au suportat majorari importante ale ratelor lunare.
Cei mai protejati au fost consumatorii care au contractat imprumuturi cu dobanda fixa pana la inceperea razboiului din Ucraina si beneficiaza pe o perioada de cel putin 5 ani de un cost predictibil al imprumutului. Consumatorii si bancile au reactionat bine la situatiile complicate care se manifesta, din pacate, de peste un an pe piata financiar-bancara.
Multi consumatori au trecut de la ROBOR la IRCC si au reusit sa salveze sume importante din valoarea ratei lunare, pret de cateva luni. Altii au trecut la dobanda fixa chiar in timpul cresterii dobanzilor variabile. Cei care aveau economii facute in perioada pandemiei, au rambursat anticipat.
Nu in ultimul rand, peste 3.500 de consumatori s-au adresat CSALB incepand cu luna martie 2022 in incercarea de a negocia cu banca modificarea contractelor si diminuarea efortului de plata. Existenta acestui cadru de dialog numit CSALB este o resursa importanta pe care consumatorii si bancile s-au putut baza in toata aceasta perioada tulbure.
Numai in 2022 si 2023 s-au purtat aproape 900 de negocieri intre consumatori si banci, iar peste 90% dintre ele s-au incheiat cu identificarea si adoptarea unei solutii agreate de ambele parti", explica Alexandru Paunescu, reprezentantul Bancii Nationale a Romaniei in cadrul Centrului de Solutionare Alternativa a Litigiilor in domeniul Bancar (
CSALB).
La randul sau, Dana Dima, vicepresedinte al Bancii Comerciale Romane, in dialog cu Adrian Negrescu, consultant financiar, explica urmatoarele: "Scaderea inflatiei, asteptata in a doua parte a anului, ar avea un impact pozitiv asupra costurilor pe care le au clientii bancilor, in special cei care au contractat in trecut credite cu dobanda variabila. Chiar daca avem semnale ca s-a oprit cresterea abrupta a inflatiei si dobanzilor, trebuie sa ramanem atenti si echilibrati. Optimismul trebuie dozat bine! Odata cu scaderea inflatiei, creste apetitul de a lua credite noi. Important este sa luam cea mai inteleapta decizie pentru finantele noastre si ale familiei, inclusiv in perioadele in care suntem optimisti si increzatori.
Noi am inceput sa construim un model preventiv inca de acum 10 ani. Am promovat in anii trecuti creditele in lei si cele cu dobanda fixa, iar rezultatele s-au vazut in perioada aceasta cu fluctuatii foarte mari. Multi dintre clientii nostri au fost protejati prin dobanzile fixe si de faptul ca moneda nationala a ramas stabila. Peste 85% din productia de credite imobiliare – produsul standard al Bancii Comerciale Romane – este acordata cu dobanda fixa, iar creditele de consum sunt acordate 100% cu dobanda fixa. Ne-a fost greu sa explicam acum ceva timp de ce o dobanda fixa poate sprijini, mai ales in momente de volatilitate, dar astazi putem sa vorbim despre un portofoliu sanatos".
Foto: manager.ro
Un produs media marca Rentrop&Straton 
