Acest site foloseste Cookie-uri, conform noului Regulament de Protectie a Datelor (GDPR), pentru a va asigura cea mai buna experienta online. In esenta, Cookie-urile ne ajuta sa imbunatatim continutul de pe site, oferindu-va dvs., cititorul, o experienta online personalizata si mult mai rapida. Ele sunt folosite doar de site-ul nostru si partenerii nostri de incredere. Click AICI pentru detalii despre politica de Cookie-uri.
Acest site foloseste Cookie-uri, conform noului Regulament de Protectie a Datelor (GDPR), pentru a va asigura cea mai buna experienta online. In esenta, Cookie-urile ne ajuta sa imbunatatim continutul de pe site, oferindu-va dvs., cititorul, o experienta online personalizata si mult mai rapida. Ele sunt folosite doar de site-ul nostru si partenerii nostri de incredere. Click AICI pentru detalii despre politica de Cookie-uri. Sunt de acord cu politica de cookie

Bancile: Cu noul IRCC, se pot accesa credite mai mari, desi clientii au aceleasi venituri


Bancile: Cu noul IRCC, se pot accesa credite mai mari, desi clientii au aceleasi venituri
de Magda Florea la 08 Mai. 2019
Bancile: Cu noul IRCC, se pot accesa credite mai mari, desi clientii au aceleasi venituri
Tags: irccrobordobanzicrediteprima casaprima masinainvesteste in tine

Noua referinta la creditele in lei cu dobanda variabila - IRCC - aduce clientilor bancilor posibiliatea sa acceseze cu acelasi venit credite mai mari decat in formula ROBOR, ceea ce ar putea duce la o crestere a creditarii in urmatoarea perioada, lucru ce aduce un mare avantaj si bancilor.


Pentru un client cu un venit lunar de 3.700 de lei suma maxima care poate fi imprumutata creste cu pana la 36.000 de lei, echivalentul a 7.500 de euro. Calculul s-a bazat pe o reducere de un punct procen­tual a ratei de dobanda generata de trecerea la IRCC si un grad maxim de indatorare de 40%, conform regulilor BNR.
 
Cu vechea formula de calcul al dobanzii care ia in calcul ROBOR, suma maxima pe care clientul din exemplul de mai sus ar fi putut sa o imprumute se situa la 250.000 de lei, adica circa 52.000 de euro, in con­di­tiile unei rate anuale a dobanzii de 5,8%.
 
Inlocuirea ROBOR cu IRCC presupune scaderea cu un punct procentual a ratei de do­­banda, de la 5,8% la 4,8%, fapt care permite clientului ca valoarea ma­xima im­prumutata sa ajunga la 286.000 de lei, echi­va­lentul a 60.000 de euro, in aceleasi conditii de venit.
 
Totusi, analistii economici anticipeaza o majorare a IRCC, care, spun ei, ar atinge sau chiar depasi nivelul ROBOR pana la finele anului, ceea ce i-ar aduce pe romanii care au rate in aceeasi situatie disperata de a sta cu ochii pe indicii de referinta si a vedea cum cresc de la o zi la alta, majorandu-le ratele lunare.
 

Analist financiar: "Ratele la creditele in lei nu vor scadea"

 
Analistul financiar Dragos Cabat a afirmat, ca problema noului ROBOR "e o chestie de nuanta”. 
 
"Cine stabileste ce e calculat corect si incorect? E un mod de calcul fata de un alt mod de calcul. Deci, este o poveste. Ceea ce nu spune senatorul, fie ca nu stie, fie ca nu vrea, este aceasta volatilitate mai mare a indicelui corect”, a adaugat el. 
 
Cabat a mai atras atentia ca noul ROBOR va avea o mai mare volatilitate la termen scurt si ca in termen lung diferenta va fi insesizabila. Asta inseamna ca pe termen lung ratele pot fi mai mici, dar si mai mari.
 
"Intreaga poveste cu a refinanta creditele cu noul ROBOR nu se justifica in niciun fel, a fost doar o initiativa populista a politicienilor”, a subliniat analistul financiar.
 
Mai exact, romanii vor scoate din buzunar aproximativ aceeasi suma pentru a-si achita ratele la banci.

Citeste si: Evazionistii scapa mai usor de pedeapsa, dupa modificarile aduse de PSD la Codurile penale
 

Totodata, noul indice aduce si o discrepanta majora intre dobanda la creditele noi si cea la creditele aflate in derulare

 
Cel putin in acest moment, diferenta aceasta este in favoarea creditelor noi, mai tarziu poate ca situatia se va schimba. Dar diferenta de dobanda ofera senzatia unei oportunitati. Mai clar, consumatorii care au credite in derulare isi vor dori sa beneficieze si ei de dobanzi mai mici, adica de indicele de referinta. Ceea ce nu va fi deloc simplu.
 
Iar statul are grija sa incurce si mai mult situatia. Astfel, la inceputul saptamanii, Ministerul Finantelor a publicat un comunicat in care se arata ca si pentru programele guvernamentale derulate cu garantia statului, precum Prima casa, Prima masina si Investeste in tine, se va aplica indicele de referinta. Confuzie totala. 
 
Saptamana trecuta, reprezentanti ai Bancii Nationale si analisti bancari au explicat ca indicele IRCC nu se aplica imprumuturilor acordate prin programul Prima casa. Motivul era destul de clar, in sensul ca, spre exemplu, Prima casa este un program legiferat separat, cu conditii speciale. De aceea, pentru ca indicele nou sa se aplice si programului Prima casa ar trebui schimbata legislatia specifica. Ordonanta 114 si ordonanta 19 nu fac acest lucru, adica nu schimba legislatia. In aceste conditii, este imposibil de spus pe ce se bazeaza Ministerul Finantelor atunci cand afirma ca indicele se aplica si acestor programe speciale.
 
Sau poate explicatia o gasim intr-un paragraf al comunicatului institutiei de stat. Astfel, aplicarea indicelui pentru programele guvernamentale de creditare nu s-ar baza pe actualizarea legislatiei, ci pe "acordul partilor formalizat prin act aditional la contractul de credit”, se arata in comunicat.
 
Cu alte cuvinte, Ministerul Finantelor instiga milioane de consumatori, care au credite in derulare, sa preseze asupra bancilor sa fie de acord cu inlocuirea ROBOR cu indicele IRCC si incheierea unui act aditional in acest sens.
 
Este evident ca, in acest moment, bancile vor refuza o schimbare a dobanzii la contractele aflate in derulare. Motivul este simplu: bancile si-au facut un plan de afaceri pe baza creditelor contractate deja.

O modificare in jos a dobanzii schimba complet calculele bancherilor, acesta fiind si motivul pentru care ei s-au opus vehement aplicarii IRCC si la creditele in derulare.
 
Ce mai conteaza rationamentul bancherilor? Noul indice a impuscat doi iepuri dintr-un foc. Le arata consumatorilor ca politicienii puterii le vor binele si le ofera o reducere a dobanzilor. Doar ca bancile "rele” nu accepta scaderea dobanzilor. Astfel, atacurile politicienilor asupra sistemului bancar vor fi inlocuite de furia consumatorilor care se vor duce la ghiseele bancare cerand dobanzi mai mici.
 
Chiar daca noul indice ar putea fi doar un foc de paie, analistii estimeaza ca pana la sfarsitul acestui an el va fi egal sau mai mare decat ROBOR-ul.

Noul indice de referinta IRCC se aplica si programelor Prima Casa, Prima Masina si Investeste in tine

 
In cele din urma, autoritatile au decis, in ciuda opozitiei facute de bancheri, sa aplice IRCC si creditelor accesate prin programe cu garantia statului.
 
Regula includerii in formula de calcul a ratei de dobanda a indicelui de referinta calculat exclusiv pe baza tranzactiilor interbancare calculat trimestrial se aplica si programelor guvernamentale cu garantia statului.
 
Indicele de referinta pentru credite acordate in lei cu dobanda variabila se publica in fiecare zi lucratoare pe site-ul Bancii Nationale a Romaniei si reprezinta rata de dobanda calculata ca medie ponderata a ratelor de dobanda cu volumele tranzactiilor de pe piata interbancara.
 
Indicele de referinta se calculeaza la finalul fiecarui trimestru, ca medie aritmetica a ratelor de dobanda zilnice determinate pentru trimestrul anterior, urmand a se aplica de fiecare institutie de credit pentru trimestrul urmator.
 
Noul indice de referinta se aplica atat creditelor noi acordate, la refinantarea creditelor aflate in derulare cat si contractelor aflate in derulare cu acordul partilor formalizat prin act aditional la contractul de credit.
 
De joi, 2 mai 2019, au intrat in vigoare prevederile art.II si III din OUG nr.19/2019 pentru modificarea si completarea unor acte normative, publicata in Monitorul Oficial nr.245 din 29 martie 2019, care modifica art.38 din OUG nr.52/2016 privind contractele de credit oferite consumatorilor pentru bunuri imobile, precum si pentru modificarea si completarea OUG nr.50/2010 privind contractele de credit pentru consumatori si art.37 din OUG nr.50/2010 privind contractele de credit pentru consumatori si se aplica creditelor acordate consumatorilor dupa aceasta data.

Citeste si: Guvernul modifica astazi legislatia privind referendumul si il obliga pe Iohannis ... sa taca

Sursa foto: pexels.com


Senior Editor Manager.ro

Ti-a placut acest articol?
Da Like, Printeaza sau trimite prin WhatsApp si Email!
Cat de utila va este aceasta informatie?
Noteaza folosind stelele

Rating:


Nota: 5 din 5 - 3 voturi.


Newsletter zilnic GRATUIT
7 modele de contracte si formulare - actualizate conform GDPR 2020
Aboneaza-te GRATUIT la Newsletter-ul Manager.ro pentru a primi cele mai proaspete informatii si analize referitoare la subiectele care te intereseaza!
Da, vreau informatii despre produsele Rentrop&Straton. Sunt de acord ca datele personale sa fie prelucrate conform Regulamentul UE 679/2016
Top imagine


Ultimele NOUTATI

Programul Casa Eficienta Energetic incepe pe 15 septembrie 2020

Programul Casa Eficienta Energetic incepe pe 15 septembrie 2020
Ministrul Mediului, Apelor si Padurilor, Costel Alexe, a anuntat, in cadrul unei conferinte de presa, ca programul Casa Eficienta Energetic” incepe pe 15 septembrie 2020. Scopul programului este reducerea consumului de energie din casele romanilor si a emisiilor de gaze cu efect de sera....

today06 Aug. 2020

Daca se inchid din nou scolile, parintii vor fi sustinuti financiar sa stea acasa, alaturi de copii

Daca se inchid din nou scolile, parintii vor fi sustinuti financiar sa stea acasa, alaturi de copii
Premierul Ludovic Orban isi ia masuri de precautie, pentru ipoteza in care scolile s-ar inchide din nou, dupa 14 septembrie, cand e programata deschiderea cursurilor in mod fizic, in majoritatea scolilor din tara. Potrivit primului ministru, ''daca intr-o scoala avem cazuri si se...

today06 Aug. 2020

Cum influenteaza jocurile video creierul uman?

Cum influenteaza jocurile video creierul uman?
Deseori, parintii, politicienii, presa si chiar unii video gameri, ataca jocurile video care devin populare spunand ca afecteaza creierul in mod negativ. Total gresit! In realitate, jocurile video aduc o serie de beneficii asupra creierului, iar aceste avantaje sunt sustinute de rezultatele unor...

today06 Aug. 2020

Noul maxim pentru pretul gramului de aur este 268,4712 lei

Noul maxim pentru pretul gramului de aur este 268,4712 lei
Pe pietele internationale, pretul unciei de aur a depasit, ieri, pentru prima data, pretul de 2.000 de dolari, ajungand, pe piata spot, la 2.030,72 de dolari. Anul acesta pretul aurului a urcat, pe pietele internationale, cu aproximativ 33%. Citeste si: Pulsul sectorului bancar: BNR a...

today06 Aug. 2020
Newsletter zilnic GRATUIT
7 modele de contracte si formulare - actualizate conform GDPR 2020
Aboneaza-te la newsletterul Manager.ro si primeste ultimele noutati pe email.

Va oferim CADOU un Raport Special Gratuit  "7 modele de contracte si formulare - actualizate conform GDPR 2020".

Vlad Strunescu
Editorial de Vlad Strunescu

Mecanismul bugetar, simplu precum spalatul pe maini

Aproape fiecare stire legata de performantele sau, mai degraba, contraperformantele celor mai importante econonomii din lume, contin termenii "scaderi istorice". In fruntea trebii, de fapt, a treburilor, de la numarul urias de infectari cu Covid 19 si de decese, pana la cifrele care arata cum musca noul coronavirus din bunastarea oamenilor, se afla SUA. Sambata, pentru a cincea zi la rand, SUA au inregistrat peste 60.000 de cazuri noi de coronavirus si 1.181 de decese, potrivit unui bilant al Universitatii Johns Hopkins. De mentionat ca SUA reprezinta 5% din populatia lumii dar 25% din numarul de infectari si de...
Vlad Strunescu
Editorial de Vlad Strunescu

Votati (cu) masca!

Nimic nu are mai multa ironie decat viata. Dupa ce s-au descotorosit de biata Viorica Dancila, liberalii si aliatii lor au incercat sa forteze organizarea de alegeri parlamentare anticipate. Insa, noul coronavirus a spus "veto" si, de unde erau tintite anticipatele, nu au mai fost organizate nici macar alegerile locale la termen. Citeste si: Record de noi infectari cu Covid 19: 1.356, dintre care 223 in Bucuresti. Totalul se apropie de 50.000 de cazuri. 402 pacienti sunt internati la ATI   Ieri, numarul de noi imbolnaviri zilnice cu Covid 19 a atins un nou record ingrozitor: 1.356, dintre care nu mai putin...



Recomandari MANAGER.RO




Cele mai citite stiri




Aboneaza-te la Newsletterul Gratuit.
Zilnic in Inboxul tau.
Vrei sa fii la curent cu cele mai noi articole despre Antreprenoriat, Economie, Imobiliare, Auto, IT&C si sa primesti GRATUIT Raportul Special:

"7 modele de contracte si formulare - actualizate conform GDPR 2020"


Da, vreau informatii despre produsele Rentrop&Straton. Sunt de acord ca datele personale sa fie prelucrate conform Regulamentului UE 679/2016