Scorul FICO, explicat pe intelesul tuturor. Cum te poti trezi cu un scor slab si refuzat de banci
scorul ficoscor fico
In ultima perioada s-a vehiculat in spatiul public ideea ca scorul FICO, folosit pentru a evalua probabilitatea ca viitorul debitor sa isi indeplineasca la timp obligatiile de plata din contractul de credit, se aplica tuturor tipurilor de credite pe care un roman doreste sa le acceseze, ingreuneaza procesul de creditare si, in cazuri extreme, poate sa blocheze complet acordarea unui credit.
Brokerii de credite de la compania romaneasca AVBS vin sa explice
ce este scorul FICO, cum se aplica in sistemul bancar si care sunt consecintele si efectele sale. Scorul FICO a fost adoptat de catre sistemul bancar din Romania pentru a evalua comportamentul la plata creditelor contractate de romani. Acest scor FICO are o valoare de minimum 300 pana la 850 si este calculat de Biroul de Credit, institutia care se afla in parteneriat cu bancile si IFN-urile din Romania, care colecteaza si prelucreaza date pozitive si date negative (daca este cazul) despre romanii inca de la primul lor credit. Cu cat scorul FICO este mai mare, cu atat sansele ca un credit sa fie acordat sunt mai mari.
Asadar, in Biroul de Credit sunt inregistrati toti debitorii persoane fizice care detin credite, inca de la primul lor credit. Astfel, in Biroul de Credit apar informatii despre creditele pe care un roman le are sau le-a avut in trecut la o institutie financiara din tara noastra. Mai exact, in Biroul de credit figureaza tipurile de credite detinute, valorile lor, institutiile bancare la care au fost contractate, cand au fost obtinute, cand au fost achitate, cat de frecvent au fost luate creditele de catre debitori, intarzierile sau restantele inregistrate de debitori la plata ratelor creditelor respective, dar si alte informatii importante si decisive in aprobarea sau respingerea unui anumit tip de credit.
In baza acestui istoric de creditare de care un roman beneficiaza, Biroul de Credit calculeaza scorul FICO, evalueaza capacitatea de rambursare a debitorului respectiv si identifica riscul de creditare al acestuia. Cu cat inscrisurile din Biroul de Credit sunt pozitive, cu atat scorul FICO este mai mare si, prin urmare, sansele de creditare sporesc. In esenta, scorul FICO determina daca esti sau nu de incredere pentru o anumita banca.
Ce trebuie sa stim despre scorul FICO
„Romanii trebuie sa inteleaga ca existenta scorului FICO NU iti anuleaza sansele contractarii unui credit ipotecar, pentru ca aici debitorul vine cu o garantie pentru banca. Scorul FICO se aplica in general si in mare masura pentru creditele de nevoi personale fara garantii, unde riscurile sunt mai mari pentru institutiile financiare. Pentru a evalua daca un cetatean va achita creditul de nevoi personale pe care doreste sa il contracteze, sistemul bancar din tara noastra a adoptat acest algoritm prin intermediul caruia, in baza istoricului de creditare al debitorului, sa fie stabilit un scor matematic clar care sa determine gradul de incredere si de seriozitate al respectivului debitor.
Fiecare banca are stabilite propriile norme de creditare, astfel ca unele banci au standarde inalte si accepta debitori cu un scor FICO ridicat, pe cand altele sunt mai relaxate si pot accepta spre creditare si clienti cu scor FICO mediu. Unele banci pot chiar sa rasplateasca clientii cu scor FICO mare cu o dobanda mai mica decat marja standard aplicabila. Totul difera de la o banca la alta.
Scorul FICO este extrem de bun atunci cand ai un istoric pozitiv de creditare, insa scade drastic atunci cand inregistrezi intarzieri la plata ratelor, acumulezi restante si/sau apelezi intr-un timp foarte scurt la multe banci pentru a afla ce credit ti se potriveste, iar acestea te interogheaza in Biroul de Credit. Interogarile repetate in Biroul de Credit realizate de institutiile bancare intr-un timp foarte scurt, scad scorul FICO si, implicit, diminueaza probabilitatea acordarii creditului de nevoi personale dorit.
Concret, alergatul de la o banca la alta pentru obtinerea unui credit de nevoi personale ieftin, si interogarile pe care acestea le fac in Biroul de Credit pentru a decide daca te crediteaza sau nu, scad scorul FICO. Odata ce scorul FICO ajunge SUB valoarea minima acceptata de banca respectiva, iti pot fi invalidate sansele de creditare oricat de mari ai avea veniturile si oricat de pozitiv ar fi istoricul tau de creditare anterior. In astfel de cazuri, debitorii sunt nevoiti sa astepte remedierea scorului FICO, acesta crescand din nou dupa un anumit interval de timp de 3-6 luni”, a declarat Valentin Anghel, CEO & Founder AVBS Credit.
In cazul in care un cetatean doreste sa obtina un credit de nevoi personale, scorul FICO este esential in decizia de creditare a bancii si in obtinerea unei dobanzi bune, insa de principiu scorul FICO nu se aplica si pentru obtinerea creditelor ipotecare care vin cu garantii imobiliare pentru banci. In ciuda situatiei tensionate din piata bancara, unde 10 banci sunt verificate de catre autoritati, scorul FICO isi prezinta utilitatea pentru romanii interesati de contractarea creditelor de nevoi personale, NU neaparat pentru orice alt tip de credit.
Decizia de aprobare sau de neaprobare a unui credit de nevoi personale este luata de banci in functie de mult mai multi factori, nu doar in baza valorii scorului FICO. Insa precizarea cea mai buna pentru a primi informatii corecte, exacte si de actualitate, dar si pentru ca procesul de creditare sa decurga rapid, eficient si sa aiba succes, reprezentantii AVBS Credit recomanda apelarea si colaborarea cu un broker de credite autorizat de ANPC, care se va ocupa de intregul proces de finantare, in mod 100% gratuit.
„In plus, cea mai importanta informatie de retinut este aceea ca brokerul de credite NU afecteaza scorul FICO al clientului deoarece brokerul de credite NU te interogheaza la zeci de banci pentru a stabili unde esti eligibil, ci stie concret ce banca te poate credita in functie de profilul tau de client, corelat cu normele de creditare actuale ale bancilor”, precizeaza Valentin Anghel, CEO & Funder AVBS Credit.
In concluzie, daca nu ai fost hotarat pana acum sa faci un nou credit sau o refinantare, acum este cel mai favorabil moment sa iei legatura cu unul dintre brokerii de credite AVBS Credit pentru a-ti prezenta cele mai bune oferte de finantare de pe piata bancara, acele oferte care sa se potriveasca intru totul nevoilor si contextului tau financiar.
Foto: manager.ro
Un produs media marca Rentrop&Straton 
