Nicio zi fara socuri la dobanzi - de la agonie la agonie traiesc romanii datori la banci. Optiunile, limitate si periculoase
dobanziamanare rate
De la o zi la alta, dobanzile sufera soc dupa soc, crestere dupa crestere, spre disperarea romanilor datori la banci, carora povara financiara lunara le-a crescut in ultimul an cu cateva sute bune de lei sau chiar peste 1.000 de lei, in functie de creanta si contractele asumate de fiecare.
Dupa ce vineri, Banca Nationala a Romaniei a decis sa majoreze
dobanda cheie, urcand-o de la 4,75% pe an la 5,5% pe an, vestile proaste pentru debitori nu se opresc aici, dar sa poposim putin asupra acestui aspect.
Dupa cum spuneam, ultima zi a saptamanii trecute s-a incheiat cum nu se poate mai rau pentru romanii cu datorii la banci. BNR a urcat dobanda pe politica monetara destul de agresiv. Din 8 august, dobanda cheie are valoarea de 5,5% pe an, dar aceasta nu este singura decizie luata de BNR pe piata: intitutia a majorat, de asemenea, rata dobanzii pentru facilitatea de creditare (Lombard) la 6,50% pe an, de la 5,75% pe an, si a crescut rata dobanzii la facilitatea de depozit la 4,50% pe an, de la 3,75%.
De asemenea, BNR a decis si pastrarea controlului ferm asupra lichiditatii de pe piata monetara si mentinerea nivelurilor actuale ale ratelor rezervelor minime obligatorii pentru pasivele in lei si in valuta ale institutiilor de credit.
Majorarea dobanzii cheie, desi are ca scop principal contracararea inflatiei, se va reflecta in dobanzi si mai piperate practicate de bancile comerciale, care imprumuta populatia si firmele.
Efectele deja se resimt, in prima zi lucratoare de dupa decizia BNR
Luni, indicele ROBOR si-a continuat cresterea galopanta. Astfel, ROBOR la trei luni, folosit pentru calcularea dobanzilor variabile la creditele in lei contractate inainte de luna mai 2019, a urcat luni la 8,14%, de la 8,12% valoarea inregistrata vineri.
De asemenea, a crescut si ROBOR la 6 luni, utilizat la calculul dobanzilor la creditele ipotecare in lei cu dobanda variabila. Acesta a ajuns luni la valoarea de 8,25%, evoluand de la valoarea de 8,23% pe care o avea vineri.
In cele din urma, a crescut si ROBOR la 12 luni, ce reprezinta rata dobanzii platita la creditele in lei atrase de bancile comerciale de la alte banci comerciale pentru o perioada de 12 luni. Acesta a crescut la 8,35%, de la 8,34% vineri.
Solutiile pe care le au romanii sunt limitate, iar unele dintre ele chiar periculoase
In fata unor cresteri insemnate ale ratelor lunare, multi dintre romanii datori la banci cauta solutii pentru a face fata platilor si a-si putea duce la bun sfarsit angajamentele financiare asumate. Doar ca, in conditiile unei inflatii atat de puternice, costul vietii per ansamblu creste, nu se scumpesc doar ratele la banci, prin urmare, daca oamenii nu inregistreaza cresteri de venituri cat sa acopere scumpirile, vor trebui sa "taie" de pe lista fel si fel de lucruri necesare unui trai decent.
Cei ce nu au reusit sa-si gaseasca un al doilea job sau, din anumite motive, nu au cum sa isi asume un astfel de angajament, cei ce n-au obtinut majorari de salarii, au la indemana in acest moment mai multe optiuni privind ratele la banci. Printre ele, cele mai populare sunt amanarea creditului sau schimbarea ROBOR cu IRCC.
Despre prima optiune insusi ministrul Finantelor o recomanda ca pe o ultima solutie. O masura la care sa apelezi doar cand efectiv nu mai ai alta sansa, fiindca, daca perioada de rambursare se mentine, este firesc ca, la finalul termenului de gratie (de maximum noua luni pentru firme si populatie), sa platesti mai multi bani catre banca, luna de luna. Practic, cand iti amani ratele trebuie sa te asiguri ca in momentul in care vei reincepe sa platesti, ai o situatie materiala mult mai buna, care-ti permite o rata mai mare.
Despre cea de-a doua varianta, la care au apelat pana acum deja mii de romani, guvernatorul BNR spune ca, pe termen lung, am putea avea parte de o "surpriza". Practic, ne explica Mugur Isarescu, desi IRCC are acum o valoare mai redusa decat ROBOR, iar trecerea la el inseamna scaderea cu cateva sute de lei a ratei, acest lucru nu va dura la infinit. Dupa ce inflatia va incepe sa se tempereze, IRCC ar putea creste mai mult decat ROBOR. Practic, schimbarea IRCC cu ROBOR e doar o solutie care "te salveaza" temporar.
O alta solutie ar fi si schimbarea dobanzii variabile cu cea fixa, dar aici vorbim despre niste costuri pe care trebuie sa ti le asumi, ca debitor, din start. Desigur ca banca vrea sa se puna si ea la adapost si nu va prelua riscul fluctuatiilor de dobanda gratis.
Prin urmare, in functie de particularitatile situatiei tale financiare, analizeaza optiunile, deschide o discutie cu banca finantatoare si nu astepta sa intri in imposibilitate de plata. Analizeaza toate variantele care ti se pun la dispozitie, ce pot fi altele decat cele prezentate mai sus, si alege calea cea mai potrivita pentru tine si posibilatile tale financiare, tinand cont intotdeauna de "factorul de risc", de imprevizibilitate, de lucruri ce se pot intampla, ce nu tin de tine, dar care-ti pot da calculele din prezent peste cap.
DE INTERES, PE ACEEASI TEMA:
Foto: pixabay
Un produs media marca Rentrop&Straton 
